29.05.2023 09:31
12194

Ипотечные страдания россиян

Ипотечные страдания россиянС 1 июня текущего года Центробанк анонсировал повышение первоначального взноса до 20 %.

«Банки будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов на новостройки, в том числе в течение года после их ввода в эксплуатацию. Ряд участников высказали опасения касательно технической сложности реализации такого нововведения. В связи с этим ранее предлагавшийся критерий дополнен новым. Банки смогут выбрать — считать год с момента получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию или с даты оформления залога готового жилья по такому кредиту.

Перечень государственных программ поддержки ипотечного кредитования, при использовании которых могут не применяться надбавки к коэффициентам риска, дополнен льготной ипотекой. Также уточнены условия, при которых они не будут применяться. Так, предусмотрено поэтапное повышение требований к минимальному первоначальному взносу: с 1 июня 2023 года — 20%, с 1 января 2024 года — 30%», — говорится в сообщении Центробанка, которое было опубликовано еще в конце марта.

Во время обсуждения данного вопроса представители банка выражали опасение, что нововведение будет сложно реализовать. В итоге регулятор дал участникам рынка право выбора: считать год с момента получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию или с даты оформления залога готового жилья по такому кредиту.

Использование ипотечных программ с экстремально низкими ставками будет ограничено ЦБ с 30 мая.

«В последнее время распространение получила так называемая «ипотека от застройщика» с экстремально низкими нерыночными ставками вплоть до 0,1%, которые достигаются за счёт завышения цены приобретаемой квартиры на 20-30%. Эту разницу застройщик затем в виде комиссии платит банку для компенсации его выпадающих доходов. Такие программы несут риски для заёмщиков, банков, а также искажают общую статистику», – уточняют в Центробанке.

По словам опрошенных «ИНФОРМЕРом» экспертов, повышение первоначального взноса для ипотечных кредитов негативно скажется и на рынке таких займов, и на рынке недвижимости, так как будет снижен спрос на ипотеку и жилье. С точки зрения специалистов, удар приходится на необеспеченные слои населения, которые используют для оплаты первоначального взноса более дорогие потребительские кредиты и даже микрозаймы.

По закону сегодня первоначальный взнос по ипотеке не может быть ниже 10% от стоимости приобретаемого жилья. При этом банки, как правило, устанавливают нижнюю планку первоначального взноса на уровне 20-30%. Обладатели солидной суммы, которые могут позволить себе выплатить больший первоначальный взнос — 40-60% от цены жилья — часто могут рассчитывать на более выгодные условия кредита.

Банки, предоставляющие ипотеку в Крыму:

«Банк Россия», процентная ставка 5,75 — 11,5 %; размер первоначального взноса — 15-20 %; максимально доступная сумма — до 30 000 000 рублей.

Генбанк, процентная ставка 5,5-8,5%; размер первоначального взноса — 15-90%; максимально доступная сумма — до 15 000 000 рублей.

Промсвязьбанк, ставка по «Госпрограмме-2020» составляет от 8,59%, по программе «Семейная ипотека» — от 5%, по «Госпрограмме. Военная ипотека» — 7%. Первоначальный взнос по всем трем программам составляет от 15%, максимальный размер кредита равен 6 млн рублей по семейной ипотеке и льготной программе с господдержкой, по «Госпрограмме. Военная ипотека» — 3,68 млн рублей. Также в рамках программы «Семейная ипотека» заемщикам доступно рефинансирование кредита по ставке от 5%. По программе «Военная ипотека» кредит на первичном или вторичном рынке жилья можно получить по ставке от 6,6%, первоначальный взнос составляет от 20%, максимальный размер займа — 3,81 млн рублей. По программе рефинансирования военной ипотеки ставка составляет от 6,6%, максимальная сумма кредита — до 3,79 млн рублей.

В настоящее время самым популярным банком в Крыму и Севастополе является РНКБ, процентная ставка 5-11,99%; размер первоначального взноса — 10-15%; максимально доступная сумма — до 15 000 000 рублей.
В середине мая стало известно и о том, что Сбербанк выдал первый ипотечный кредит в Севастополе. От подачи заявки на кредит до завершения сделки первого клиента в Крыму сопровождал персональный менеджер Домклик. Клиент воспользовался сервисом электронной регистрации, получив благодаря этому скидку на ставку 0,3%, а также сервисом безопасных расчётов Домклик.
«С сегодняшнего дня операции с недвижимостью в Крыму стали гораздо понятнее, проще и доступнее. Причём как для самих крымчан, так и для всех жителей России, ведь межрегиональные сделки Домклик доступны для объектов недвижимости, расположенных на самом полуострове, а оформить их можно дистанционно. Теперь крымчане могут быстро, выгодно и просто покупать жилье вместе со Сбером по всему перечню наших ипотечных программ», — отметили в Сбербанке.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал «INFORMER», чтобы быть в курсе всех новостей и событий!