19.08.2023 13:08

Ипотека для семей с детьми: все особенности и нюансы

В России действует целый ряд программ, позволяющих молодым семьям с детьми значительно сэкономить при покупке жилья в ипотеку. Меры государственной поддержки могут покрыть до 40% расходов по кредиту.

Государственная программа «Семейная ипотека»

Данная программа действует с 2018 года и позволяет семьям, в которых до конца 2023 года родится первый ребенок или последующие дети, получить или рефинансировать ипотечный кредит по льготной ставке до 6% годовых.

Получить ипотечный кредит по программе могут также семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми. При этом многие российские банки предлагают еще более низкую ставку.

При оформлении ипотечного кредита на сумму в 3 млн рублей на 15 лет по ставке 11% переплата по процентам составит 3,1 млн рублей. Переплата по аналогичному кредиту по ставке 6% существенно ниже – 1,5 млн рублей. Экономия более 1,6 млн рублей только на банковских процентах.

Материнский (семейный) капитал

С февраля 2023 года семьи, в которых рожден или усыновлен первый ребенок, получили право на выплату 586,9 тыс. рублей. А в случае рождения (усыновления) второго ребенка размер материнского капитала составит 775,6 тыс. рублей. Такая же сумма полагается за третьего или последующего ребенка.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита или для погашения основного долга по кредиту.

Многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родился третий или последующий ребенок, могут рассчитывать на выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита.

Все российские граждане, которые платят налоги по ставке 13% (НДФЛ), имеют право на получение налогового вычета при покупке жилья в ипотеку. Это означает, что человек, который приобрел жилье в кредит, может получить от государства часть денежных средств, заплаченных им в качестве налогов.

Имущественный вычет рассчитывается исходя из стоимости жилья (но не более 2 млн рублей), умноженной на ставку НДФЛ 13%, а максимальный размер вычета может составить 260 тыс. рублей.

Если жилье покупают супруги, то каждый из них имеет право получить налоговый вычет. Максимально возможная сумма, с которой можно вернуть налог увеличивается до 4 млн рублей. Совокупно супруги могут вернуть до 520 тыс. рублей.

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту (займу) зависит от суммы, которая была уплачена покупателем в качестве процентов по ипотеке (но не более 3 млн. рублей). Для определения размера вычета применяется та же формула, что и для имущественного вычета, и составляет 13% от уплаченной суммы процентов. Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тыс. рублей.

В России также действуют и другие программы поддержки семей, планирующих улучшить жилищные условия. например, программа «Дальневосточная ипотека», которая позволяет взять ипотечный кредит для покупки жилья по ставке 2% годовых или ниже; программа «Сельская ипотека» с процентной ставкой 3% годовых.

«ИНФОРМЕР»

Подписывайтесь на наш телеграм-канал «INFORMER», чтобы быть в курсе всех новостей и событий!

Следующий материал