Может ли банк изменить ставку по действующей ипотеке? Нет, согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», банк не имеет права в одностороннем порядке менять процентную ставку в бОльшую сторону, кроме случаев, предусмотренных ФЗ и договора с клиентом.
Уменьшение процентной ставки — возможно.
Что за случаи, предусмотренные ФЗ:
- изменение по согласованию с клиентом;
- изменение по решению суда;
- изменение в связи с отказом клиента заключать договор страхования (если в договоре кредитования это прописано).
Таким образом, если вы добросовестный плательщик, каждый год страхуете квартиру и не подписываете неожиданные допсоглашения с банком по его инициативе — ставку по ипотеке вам не повысят, это же касается и потребительских кредитов.
А вот с кредитными картами всё несколько иначе. Возможно, вы обращали внимание, что вместо договора подписываете индивидуальные условия по кредиту. Что лимит определяется на усмотрение кредитной организацией, что ставка кредитования указывается не фиксированная, а в диапазоне, условно, 12-70% годовых.
Благодаря таким хитростям банки в неблагоприятных экономических условиях могут обнулять лимит, менять ставку и т.д. и т.п. Единственное - банк обязан оповестить клиента об изменении условий.
Ипотечных договоров с плавающей ставкой (когда ставка кредита напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ РФ) в России очень мало - менее 0,1% от всех кредитов на жильё.