24.05.2022 15:20

Россияне не торопятся досрочно гасить кредиты

28 февраля Центробанк повысил ключевую ставку с 9,5 до 20 процентов, а через два месяца установил ее на уровне 14% годовых. Скачки привели к удорожанию банковских кредитов, а также к появлению депозитов и накопительных счетов с повышенной доходностью. Из-за нестабильности в экономике, падения доходов и пересмотра подхода к финансовым обязательствам россияне не спешат гасить кредиты. По данным банковских аналитиков, в среднем полное досрочное погашение займов сейчас встречается в два раза реже, чем ранее.

Граждане нашей страны не торопятся отдавать и микрозаймы: доля досрочно погашаемых займов от общего количества выданных ссуд в I квартале 2022 года уменьшилась практически вдвое, до 7% против прошлогодних 12%, отмечается в исследовании группы IDF Eurasia в России (работает под брендом Moneyman).

Если, например, взять среднюю кредитную ставку 2021 года 12,9 процента годовых и часто заявленную банками в апреле 2022 года ставку по накопительному счету 20 процентов годовых, то это выглядит так:

- при наличии свободных 700 000 рублей направление их в счёт частичного погашения действующего кредита под 12,9% приведёт к возможной ежедневной экономии: 700 000 × 12,9% / 365 = 247,4 рубля;

- если разместить те же средства на 91 день под 20% годовых с выплатой в конце срока (для упрощения расчётов), то получается ежедневная выгода: 700 000 × 20% / 365 = 383,56 рубля.

Эксперты отмечают, что есть много разных факторов, оказывающих влияние на реальную выгоду от частичного досрочного погашения. Они считают, что если у россиян есть возможность вкладывать свободные средства в надежные активы с высокой доходностью и делать это без ущерба для исполнения своих текущих обязательств, массового стремления к закрытию кредитов с низкими процентными ставками не будет. Но те, кто хотят поскорее уменьшить размер платежа или избавиться от банковских обязательств, будут досрочно погашать кредит.

Но ситуация с кредитами может измениться. Это случится, если разница между кредитными и депозитными ставками станет минимальной.

Также россияне не хотят уходить на кредитные каникулы.

Количество заявок на кредитные каникулы во время пандемии - весной 2020 года - было в три раза больше, чем весной 2022 года. Об этом сообщают аналитики финансовой онлайн-платформы Webbankir.

«За первые шесть недель с начала действия программы кредитных каникул в 2020 году (с 3 апреля по 14 мая) на платформу поступило 3 тыс. обращений о предоставлении кредитных каникул. В 2022 году за первые шесть недель с начала действия программы (8 марта) число заявок на кредитные каникулы составило 1 тыс. обращений. При этом доля оформленных в реальности кредитных каникул сократилась в 4,5 раз», - отмечают аналитики в своем исследовании.

По словам генерального директора Webbankir Андрея Пономарева, снижение спроса на кредитные каникулы может быть обусловлено развитием корпоративных программ реструктуризации задолженности.

«Некоторые заемщики отказываются от оформления кредитных каникул, когда узнают, что каникулы не освобождают их от выплаты долга или процентов, а позволяют не платить их в определенный период времени - до полугода. Но основная причина, по которой финансовая компания не может оформить кредитные каникулы, состоит в том, что заемщики не могут официально подтвердить реальное снижение своих доходов на 30% и более, как того требует законодательство», — сказал Пономарев.

«ИНФОРМЕР»

Подписывайтесь на наш телеграм-канал «INFORMER», чтобы быть в курсе всех новостей и событий! и в название канала закрепи новыую ссылку на канал