20.06.2022 16:55
14291

Стоит ли россиянам открывать депозиты в банках?

Стоит ли россиянам открывать депозиты в банках?
После снижения ключевой ставки банковский рынок ждет очередная волна симметричного снижения ставок по всем розничным продуктам, не сомневаются банкиры. Сначала еще ниже начнут падать проценты по вкладам, а следом и по кредитам.
Снижение ключевой ставки было ожидаемо рынком — с предыдущего решения ставки по вкладам сроком на три месяца снизились на 2,52%, на 12 месяцев — на 0,9%. Средний уровень ставок по депозитам близок к новой ключевой — по данным Индекса доходности вкладов аналитического центра «Финуслуг», ставки в топ-50 банков по краткосрочным и долгосрочным вкладам составляют около 9%.
Напомним, что ключевая ставка — это один из инструментов, который позволяет Центробанку влиять на экономику страны. Основная задача регулятора — найти баланс между всеми участниками рынка и процессами — инфляцией, экономической активностью и финансовой стабильностью.
Как отмечают аналитики, большая часть кредитов сейчас выдается в рамках госпрограмм, которые направлены на поддержку определенных сегментов бизнеса, социальных групп, а сокращение ставок по рыночным программам приведет к увеличению спроса.
Главная цель понижения ставки — наполнить экономику страны дешевыми деньгами, что позволяет развиваться производству, увеличивать налоговые отчисления компаний, государству больше тратить на масштабные проекты и так далее. Граждане перестанут копить и урезать расходы и начнут тратить, что позволит развиваться экономике.
Но эта мера также может вызвать ускорение инфляции, а также снижения ставки по кредитам.

Ставки по кредитам уже снижаются. В условиях неопределенности выросла премия за риск, включаемая в кредитные ставки. Кроме того, банки сегодня предъявляют значительно более строгие требования к заемщикам и обеспечению по кредиту. Снижение ключевой ставки позволит несколько сгладить эту ситуацию.

Отметим, что вклады остаются основным инструментом сбережений и сохранят привлекательность даже после снижения ставок, уверены банкиры. Большинство рекомендуют как можно скорее размещать свободные средства во вклады пока ставки не стали еще ниже, чтобы зафиксировать текущую доходность.
Поскольку Центробанк заявил о сохраняющемся потенциале снижения ключевой ставки, вкладчикам имеет смысл воспользоваться все еще привлекательным предложениям банков.
Например, большую часть свободных сбережений (до 70%) можно разместить на вкладе на срок от 3 до 6 месяцев, а остальное положить на накопительный счет на случай непредвиденных расходов.
Ставки на этот срок все еще выше, чем более длинных вложений, а уже через несколько месяцев открыть вклад на год или больше, вероятно, можно будет по ставкам, которые ненамного ниже нынешних. Аналитики также рекомендуют вкладчикам удлинять сроки размещения средств, так как выгода от высоких ставок на короткие сроки снизится по сравнению с доходами от размещения средств на 9-12 месяцев.
Можно также распределить сбережения по разным банкам и срокам, чтобы сохранять доходность и возможность гибкого управления средствами.
Обычно, если Центробанк России смягчает денежно-кредитную политику и снижает ключевую ставку, то это ослабляет позиции рубля.
«Для рубля решение ЦБ должно в общем сдерживать тренд на укрепление нацвалюты. Однако сейчас пока доминирует экспортно-импортный контекст. Обширное предложение инвалюты со стороны экспортеров наблюдается при одновременном снижении спроса со стороны компаний-импортеров и частного сектора. В таких условиях ожидать быстрого отскока доллара и евро от своих многолетних минимумов не приходится.
Ориентир на вторую половину года — возврат долларом планки 70 рублей», — рассказал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал «БИЗНЕС Крым» https://t.me/businesskrim, чтобы быть в курсе всех новостей и событий!