Основные инициативы: как хотят изменить семейную ипотеку в 2025 году

Семейная ипотека, стартовавшая в 2018 году, за время своего существования неоднократно претерпевала изменения. Корректировались как круг получателей программы, так и требования к приобретаемой недвижимости.

Одним из возможных нововведений для семейной ипотеки является введение дифференцированных ставок.

На данный момент ипотечная ставка по льготной программе составляет фиксированные 6% годовых и действует для всех российских семей, подходящих под условия программы. Однако, по мнению депутатов, такая система может быть модифицирована.

Уровень ставок предлагается дифференцировать, учитывая:

• регион проживания заемщика;
• размер населенного пункта (крупный город, малый город или сельская местность);
• количество детей в семье.

В конце июля Госдума приняла постановление с рекомендацией Министерству финансов и Министерству строительства изучить вопрос о введении дифференцированных ставок для семейной ипотеки. Позже председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что новое правило может вступить в силу уже к концу года.

Тем временем в Министерстве финансов выступили с осторожностью относительно данной инициативы. Представитель ведомства Алексей Яковлев, директор департамента финансовой политики, подчеркнул сложность администрирования таких ставок и отметил потенциальную несправедливость нововведения в контексте трудовой миграции населения.

По его словам, идея может усложнить процессы и иметь неочевидные преимущества, что требует дополнительного анализа. Летом 2024 года программу продлили до 2030 года, одновременно внесли некоторые изменения в условия. Теперь льготная ипотека с процентной ставкой 6% годовых доступна семьям с детьми младше шести лет, а также семьям, воспитывающим ребенка с инвалидностью, не достигшего совершеннолетия. Кроме того, субсидированная ставка действует в отдельных регионах.

Воспользоваться обновленной семейной ипотекой могут следующие категории заемщиков:

- семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет включительно;
- семьи, где есть ребенок-инвалид;
- семьи из малых городов (до 50 тыс. жителей), где есть двое или более несовершеннолетних детей;
- семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или в регионах с индивидуальными программами развития.

Программа позволяет приобретать жильё в новостройках у застройщиков либо частный дом с земельным участком, используя эскроу-счёт.

При обсуждении вопросов семейной ипотеки уже не первый год находится тема минимальной площади квартир. Сейчас программа не устанавливает требований к метражу недвижимости, однако инициативы на эту тему звучали, например, от «Дом.РФ», где предлагали запретить покупку квартир площадью менее 35 кв. м.

В августе сенатор Андрей Кутепов направил похожее предложение вице-премьеру Татьяне Голиковой, предложив исключить из программы объекты площадью меньше 28 кв. м.

Первый замминистра труда Ольга Баталина также высказывалась по этому вопросу, отмечая, что в рамках льготных программ зачастую приобретаются студии и однокомнатные квартиры не для проживания, а в инвестиционных целях. Однако реализация такого ограничения может потребовать повышения лимитов по ипотечным кредитам.

В настоящее время они составляют 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей для остальных регионов.

В Минфине заявили, что рассматривают возможность увеличения этих лимитов для покупки более просторного жилья.

Алексей Яковлев, директор департамента Минфина, подчеркнул, что пока это лишь обсуждение, в котором также участвует Минтруд. Вопрос площади жилья рассматривается как фактор, способный повлиять на повышение кредитных лимитов. Окончательное решение остаётся за правительством.

Среди новых предложений по семейной ипотеке также упоминался запрет на оформление льготных кредитов не по месту прописки. Это связано с тем, что программа часто используется в инвестиционных целях, например, для сдачи жилья в аренду, а не для улучшения жилищных условий.

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко заявила об этом в марте, отметив, что 40% сделок по семейной ипотеке приходится на Москву, Санкт-Петербург и Подмосковье. Она выразила обеспокоенность о доступности программы для семей в других регионах: «У нас большая страна. Почему семьи из других регионов остаются без возможности получения семейной ипотеки? Такие правила не способствуют повышению рождаемости».

Минфин позже прокомментировал инициативу Матвиенко. В министерстве отметили, что предложения о корректировке программы поступили, но ограничений для граждан, которые хотят приобрести жильё с реальной целью переезда в другой регион, вводить не планируется.

В рамках обсуждения предложено установить для получателей льготной ипотеки обязательные требования: зарегистрироваться в приобретенном жилье в течение 180 дней после сделки, а также ежегодно в течение пяти лет подтверждать свою регистрацию по этому адресу.

На данный момент эти инициативы остаются в стадии рассмотрения, окончательное решение пока не принято. Среди новых предложений фигурируют меры по расширению программы семейной ипотеки. Так, Российская гильдия риелторов (РГР) выдвинула инициативу распространить ее действие на семьи с детьми до 18 лет. Кроме того, риелторы предложили снизить минимальный первоначальный взнос с 20% до 10%, разрешив использование материнского капитала и региональных выплат для его внесения. Соответствующее письмо уже направлено на рассмотрение в правительство.