С 1 сентября банки получают право замораживать подозрительные транзакции на срок до двух суток (48 часов).
Как отмечается, речь идёт о случаях, которые сигнализируют о возможном взломе: переводы сразу после смены номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах», а также попытки отправить более 200 тысяч рублей новому, ранее незнакомому получателю.
При этом, вместо прежних шести признаков подозрительных операций теперь действует 12 критериев, установленных приказом Центробанка РФ. Банки обязаны проверять каждый перевод на соответствие этим критериям, и при обнаружении совпадения операция может быть приостановлена на срок до 48 часов
Так, если номер карты, счёт или телефон получателя совпадают с данными из базы Банка России о мошеннических операциях, перевод блокируется мгновенно.
Если ваш телефон или компьютер ранее использовались для мошеннических переводов (по данным банка), операцию могут приостановить.
Банк также анализирует время, место, устройство, сумму, частоту и получателя. Если перевод резко отличается от вашего обычного поведения — это повод для проверки.
Если есть документально подтверждённая информация о том, что в отношении получателя возбуждено уголовное дело за мошенничество, перевод также блокирутся.
Если за полдня до операции у вас были странные или слишком частые звонки, а также резко выросло количество SMS (в том числе от банков, «Госуслуг» или с новых номеров).
Если вы перевели более 100 тысяч рублей за рубеж физическому лицу, а в течение суток попытались внести наличные через банкомат по цифровой карте — операцию приостановят.