29.01.2024 17:46

Закредитованная Россия и дополнительный интервал: что предлагает Центробанк

Центробанк РФ скорректировал значения надбавок по необеспеченным потребительским кредитам в связи с изменением порядка расчета полной стоимости кредита (ПСК). Об этом сообщает пресс-служба Центробанка РФ.

«В связи со вступлением в силу с 21 января 2024 года изменений порядка расчета ПСК Банк России провел обследование 24 крупнейших банков на рынке розничного кредитования и пересмотрел надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в зависимости от ПСК», — заявили в Центробанке РФ.

Для сохранения риск-чувствительности макропруденциальных надбавок регулятор с 1 апреля 2024 года вводит дополнительный интервал ПСК — 35-40% в матрице надбавок к коэффициентам риска.

«В интервале ПСК 35-40% надбавки к коэффициентам риска будут снижены до значений, установленных в настоящее время для интервала ПСК 30-35%. В интервале ПСК свыше 40% будут сохранены запретительные надбавки, которые сейчас установлены для кредитов с ПСК свыше 35% (значение надбавки — 5,0)», — заявили в Центробанке РФ.

По итогам обследования крупнейших банков Центробанк пришел к выводу, что новый порядок расчета полной стоимости кредита на сегмент кредитов наличными повлияет лишь умеренно, а в сегменте кредитных карт приведет к более заметному увеличению среднерыночного значения ПСК из-за включения в него комиссий за снятие наличных и переводы.

При этом влияние указанных изменений будет растянуто во времени, так как новый порядок затронет в основном кредитные карты, которые выпущены после 21 января 2024 года.

«По оценке Банка России, доля таких кредитных карт в общем приросте задолженности по необеспеченным потребительским кредитам в первом квартале 2024 года составит 5%. При этом пересмотр ПСК затронет не все интервалы ПСК, так как банки корректируют условия по кредитным картам», — подчеркнули в Центробанке РФ.

В ноябре 2023 года говорилось, что розничный кредитный портфель в Севастополе увеличился на 34% и на 1 октября 2023 года превысил 42 млрд рублей. По ипотечным кредитам он возрос в 1,4 раза, по потребительским — на 27%.

На указанную дату общая сумма обязательств жителей региона по ипотеке составила 23,6 млрд рублей. За три квартала этого года севастопольцы заключили около 1860 ипотечных договоров — это в 1,7 раза больше, чем в аналогичном периоде 2022 года.

«В среднем на строительство и покупку жилья севастопольцы брали кредит размером больше 4 млн рублей и сроком около 26 лет. Активный спрос при этом поддерживался льготными госпрограммами», — поясняет заместитель управляющего Отделением Севастополь Центрального банка Российской Федерации Юрий Соломенник.

Ранее отмечалось, что севастопольцы, в отличие от других, самые дисциплинированные плательщики кредитов — всего 2% платежей числятся просроченными. Больше всего не торопятся с оплатой долгов в Ингушетии, где 10,4% платежей идут с опозданием. Об этом говорилось в исследовании Фонда развития гражданского общества «Индекс кредитоспособности населения регионов РФ».

«Показатель закредитованности является одним из значимых индикаторов финансового благополучия населения. Чем выше кредитная нагрузка, тем труднее жителям финансировать свои повседневные потребности. Но степень неблагополучия в отношении закредитованности определяется не только суммами кредитов на душу экономически активного или всего населения. Есть еще иные факторы: уровень месячных заработных плат, стоимость жизни, суммы просроченных займов, виды кредитов», — поясняют исследователи.

Проще говоря, индекс кредитоспособности показывает сколько «минимальных стоимостей жизни» (фиксированных наборов товаров и услуг в регионе) содержит свободная от погашения долговых обязательств часть среднемесячной зарплаты.

Из 35 регионов страны с наиболее респектабельными гражданами город-герой Севастополь расположился на 29-м месте — между Калугой и Астраханью. По данным статистики, стоимость фиксированного набора того, что нужно человеку, составляет в Севастополе 20 249, рублей, при средней зарплате в 45 724 рубля. Среднестатистический севастополец тратит 6964,85 рубля на погашение кредитов (15,23% от зарплаты). А значит — у него остается денег на 1,91 фиксированного набора товаров и услуг.

Фото: архив «ИНФОРМЕРа»

«ИНФОРМЕР»

Подписывайтесь на наш телеграм-канал «INFORMER», чтобы быть в курсе всех новостей и событий!

Следующий материал