Центробанк отметил постепенное увеличение объемов выдачи рыночной ипотеки с начала 2025 года

За первые девять месяцев 2025 года в России объем выданных ипотечных кредитов составил 2,65 трлн рублей, из которых около 83% (2,21 трлн рублей) пришлось на льготные ипотечные программы. Такие данные содержатся в отчете Центробанка о состоянии банковского сектора за сентябрь 2025 года.

Хотя объемы выдачи рыночной ипотеки в текущем году постепенно растут, они остаются сравнительно небольшими. Это связано с высоким уровнем ставок по таким кредитам.

Согласно отчету, к концу сентября средняя ставка по рыночной ипотеке снизилась за месяц на 1,1 процентного пункта, но все еще оставалась высокой — на уровне 21,3%.

При этом объемы выдачи рыночной ипотеки увеличились с 73 млрд рублей в августе до 92 млрд рублей в сентябре, по предварительным подсчетам ЦБ. Однако основная доля ипотечного кредитования продолжает приходиться на льготные программы.

В сентябре объем выданных кредитов по льготным программам составил 313 млрд рублей, что немного меньше августовского показателя в 320 млрд рублей.

Среди льготных программ самой востребованной остается семейная ипотека, в рамках которой в сентябре было выдано кредитов на сумму 271 млрд рублей (против 278 млрд рублей в августе).

Благодаря активности кредитования в сентябре общий портфель ипотечных кредитов банков увеличился на 1%. В то же время задолженность по ипотечным кредитам выросла на 0,8%, что незначительно ниже прироста в августе (0,9%), уточняется в отчете Центробанка.

К просроченной задолженности по ипотеке относятся пропущенные платежи сроком более 90 дней. Весной 2025 года аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» прогнозировали рост просроченной задолженности в течение года. По их оценкам, доля просрочки свыше 90 дней может достичь 0,8–1% от общего портфеля ипотечных кредитов. Однако дальнейший рост ограничивается уменьшением выдачи высокорискованных займов.

Результаты ипотечного кредитования за сентябрь 2025 года проанализированы Объединённым Кредитным Бюро. За месяц банки выдали 84,02 тысячи ипотечных кредитов на сумму 361,27 млрд рублей.

Несмотря на то, что количество выдач практически не изменилось в годовом исчислении, общий объем вырос на 2%.

Для сравнения: в сентябре 2024 года были предоставлены 83,83 тысячи кредитов на сумму 354,78 млрд рублей. За год средний размер ипотеки увеличился на 70 тысяч рублей: в сентябре 2024 года этот показатель составлял 4,23 млн рублей, а в сентябре 2025 года — 4,30 млн рублей.

Средняя продолжительность ипотечного кредитования сократилась на 11 месяцев: с 268 месяцев (22 года 4 месяца) в сентябре 2024 года до 257 месяцев (21 год 5 месяцев) в сентябре 2025 года.

Сравнительно с августом, в сентябре наблюдается снижение объемов кредитования: количество ипотек сократилось на 6%, а общий объем — на 8%.

В августе было выдано 89,61 тысячи кредитов на сумму 392,41 млрд рублей. Средний размер займа в августе составлял 4,38 млн рублей, что на 80 тысяч рублей больше, чем в сентябре. Также срок кредитования в августе был длиннее — 262 месяца (21 год 10 месяцев).

С января по сентябрь 2025 года было выдано 603,08 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 2,61 трлн рублей, в среднем это составляло 290,20 млрд рублей ежемесячно.

Для сравнения, за аналогичный период прошлого года банки выдали 938,33 тысячи ипотек на 3,99 трлн рублей, что дает средний ежемесячный объем выдач в размере 442,99 млрд рублей.

В результате годовые показатели упали: количество выдач уменьшилось на 36%, а объем — на 34%. На приобретение нового жилья в сентябре пришлось 41% от общего количества выдач и 55% от общего объема ипотечных кредитов. Средний размер кредита на новостройку составил 5,72 млн рублей при среднем сроке кредитования в 318 месяцев (26 лет 6 месяцев).

В августе доля первичного жилья составляла 42% по количеству и 56% по объему, при этом средний размер кредита равнялся 5,68 млн рублей со сроком кредитования в 319 месяцев (26 лет 7 месяцев).

Для сравнения, в сентябре прошлого года средний кредит на новостройку составлял 5,79 млн рублей при сроке в 320 месяцев (26 лет 8 месяцев), а доля новостроек достигала 38% по количеству и 53% по объему. Что касается вторичного жилья, средний размер ипотеки в сентябре составил 3,27 млн рублей при сроке кредитования в 232 месяца (19 лет 4 месяца). В августе эти показатели были немного выше: средний размер ипотеки составлял 3,31 млн рублей, а срок — 236 месяцев (19 лет 8 месяцев).

Осенью прошлого года средняя ипотека на вторичное жилье составляла 3,14 млн рублей при среднем сроке кредитования в 257 месяцев (21 год 5 месяцев). Полная стоимость кредита (ПСК) на жильё в сентябре составила 19,50%, что ниже показателя августа (19,66%). На новостройки ПСК упала с августовских 19,61% до 19,29%. Для вторичного жилья наблюдается снижение с уровня 21,27% в августе до 20,78% в сентябре.

В сентябре ТОП-5 регионов по объемам ипотечного кредитования включили Москву, Московскую область, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Татарстан.

В столице было выдано 6950 кредитов на сумму 46,93 млрд рублей, что на 2% меньше по количеству и на 4% меньше по объему, чем в августе. Московская область показала результат в 5390 кредитов на 30,66 млрд рублей, с снижение составило 4% как по количеству, так и по объему. В Санкт-Петербурге зафиксировано 3970 кредитов на 22,12 млрд рублей (-2% по количеству и -4% по объему).

Краснодарский край предоставил 3070 кредитов на 13,98 млрд рублей, с падением в 11% по количеству и 14% по объему. Татарстан замыкает пятерку с 2900 кредитами на сумму 12,73 млрд рублей (-5% по количеству и -7% по объему). Среди регионов с наибольшими средними суммами ипотечных займов лидирует Москва — 6,76 млн рублей (-1% относительно августа), затем идет Московская область — 5,69 млн рублей (-1%) и Санкт-Петербург — 5,57 млн рублей (-2%).