04.03.2024 11:34
8826

«Четыре лимита на выдачу ипотеки». Рынок недвижимости в 2024 году ждут глобальные перемены

«Четыре лимита на выдачу ипотеки». Рынок недвижимости в 2024 году ждут глобальные переменыВ этом году Центробанк РФ планирует ввести четыре макропруденциальных лимита (МПЛ) на выдачу ипотеки. Об этом заявил заместитель директора департамента финансовой стабильности Центробанка РФ Евгений Румянцев на встрече банков с регулятором, организованной Ассоциацией банков России.
«Четыре макропруденциальных лимита мы планируем иметь, но реально, если бы у нас сегодня были эти полномочия, мы задействовали бы только два. Первый касается лимитов на готовое жилье, а второй - на строящееся жилье под залог договоров долевого участия», - сказал Румянцев.
Еще два лимита он назвал запасными, их пока не планирует задействовать - по кредитам на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и прочим ссудам (потребительские кредиты под залог жилья). Риски в этих сегментах не носят системного характера и не несут угрозу для финансовой стабильности.
Центробанк также хочет ввести отдельный лимит для МФО, чтобы исключить схемы обхода регулирования, когда банк выдал кредит и затем отправил его на баланс МФО.
Лимиты на ипотечные выдачи будут устанавливаться в зависимости от показателя долговой нагрузки и LTV (соотношения величины кредита и стоимости залога - ИФ)/первоначальный взнос. Срок ипотеки пока не будет учитываться при формировании лимитов.
Центробанк также предусмотрел исключения: под лимиты не подпадут военная ипотека, отдельные кредиты на рефинансирование проблемной задолженности, а также ипотека, выданная на новых территориях.
При этом, значения лимитов будут устанавливаться не позднее, чем за два месяца до квартала, на который устанавливается МПЛ.
«Например, если бы у нас с четвертого квартала лимиты вступали в силу, то в июле нам надо было бы решить, какие значения. Возможно, этот диапазон надо увеличивать, здесь от вас нужны более подробные данные», — заявил Румянцев.
По данным Центробанка РФ, объем ипотечных кредитов, оформленных в рамках льготных государственным программ, снизился в 3,4 раза по отношению к декабрю 2023 года - до 191,5 млрд рублей.
«На фоне январского сокращения спроса на ипотечные кредиты, а также после ужесточения условий по ряду льготных программ выдачи ИЖК в рамках программ господдержки за месяц уменьшились в 3,4 раза - до 191,5 млрд рублей, составив 70,5% совокупной выдачи ИЖК - 657,9 млрд рублей, или 83,8%, в декабре 2023 года», — заявили в Центробанке РФ.
Также говорится, что «дальнейшее замедление ипотечного кредитования по льготным программам после значительного всплеска во втором полугодии 2023 года», а выдача ипотеки по итогам первых трех недель февраля 2024 года сопоставима со значениями трех недель февраля 2023 года: 160 млрд рублей и 176 млрд рублей, соответственно.
При этом, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в январе 2024 года выросла на 0,5% с декабря 2023 года и достигла 8,43% из-за увеличения доли ИЖК по рыночным программам банков с 16,2% до 29,5%.

Напомним, что президент РФ Владимир Путин предложил продлить программу семейной ипотеки, которая завершается 1 июля 2024 года, еще на шесть лет — до 2030 года. Ставка останется на уровне 6% для семей с детьми до шести лет включительно.

Семейная ипотека позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. В 2023 году на программу приходилось порядка половины всех выдач по льготной ипотеке в России.

По данным «Дом.РФ», в число регионов-лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Краснодарский край, Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область.

При этом, согласно данным экспертов, по итогам этого года спрос на жилье снизится из-за новых условий ипотечного кредитования. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на прогнозы экспертов компании «Этажи».
Так, к концу этого года спрос на рынке первичной недвижимости может сократиться на 33%, а спрос на рынке вторичной недвижимости может снизиться на 27%.
В феврале интерес к квартирам в новостройках снизился на 6,5% по сравнению с январем, а интерес к вторичному жилью снизился 4,5%. При этом спрос на загородное жилье резко вырос — на 17%.
Фото: архив «ИНФОРМЕРа»
Подписывайтесь на наш телеграм-канал «INFORMER», чтобы быть в курсе всех новостей и событий!