«Есть исключение».Сколько раз россияне могут взять льготную ипотеку?

В настоящее время в России действует несколько льготных программ ипотечного кредитования, позволяющих приобрести жилье с пониженной процентной ставкой. Каждая из программ имеет свои уникальные условия и ограничения.

Семейная ипотека

Эта программа предназначена для покупки готового либо строящегося жилья у физического лица или застройщика. Также можно приобрести или построить дом у юридического лица или индивидуального предпринимателя, включая одновременно покупку участка.

По условиям программы, базовые лимиты суммы займа, установленные правительством России, составляют 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, а для других регионов — 6 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос начинается от 20,1%, а процентная ставка — от 6%.

В ряде случаев сумма кредита может превышать указанные лимиты.

Может воспользоваться следующими категориями семей:

1. Семьи с ребенком младше 6 лет или с ребенком-инвалидом до 18 лет имеют возможность приобрести квартиру или жилой дом:

- По договору долевого участия или купли-продажи у застройщика, юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

- Средства можно также направить на строительство дома на уже имеющемся земельном участке или на одновременно приобретаемом участке с использованием услуг подрядчика и расчетов через эскроу-счет.

2. Семьи с двумя и более детьми до 18 лет могут:

- Купить квартиру в строящемся доме по договору долевого участия или купли-продажи у застройщика, однако доступно только в определенных 35 регионах или небольших городах.

- Воспользоваться кредитом для покупки готового жилого дома с участком у юридического лица или индивидуального предпринимателя.

- Построить дом на своем земельном участке либо на приобретаемом участке с привлечением подрядной организации и расчетами через эскроу-счета — эти возможности доступны по всей территории России.

3. Семьи с одним ребенком или более в возрасте до 6 лет могут оформить Семейную ипотеку на приобретение вторичного жилья, особенно в российских городах с ограниченным объемом нового строительства жилья.

Сколько раз можно взять Семейную ипотеку?

Если предыдущий ипотечный кредит по любой льготной программе был оформлен до 23 декабря 2023 года, заемщик имеет право подать заявку на новую Семейную ипотеку.

Если же предыдущий льготный кредит был получен после указанной даты, оформление Семейной ипотеки возможно только при рождении ребенка после 23 декабря 2023 года и полном погашении предыдущего кредита.

К льготным ипотечным программам относятся:

- Семейная ипотека.

- Ипотека для специалистов IT.

- Дальневосточная и Арктическая ипотека.

- Региональная ипотека.

- Сельская ипотека.

- Господдержка 2020 (программа завершена с 1 июля 2024 года).

- Госсертификат (программа завершена с 1 апреля 2024 года).

Пример:

Клиент в 2024 году весной оформил Семейную ипотеку для покупки квартиры в новостройке. В 2025 году кредит был полностью погашен, а в семье появился ещё один ребёнок.

В таком случае клиент может повторно воспользоваться льготным кредитом в рамках той же программы. Эти правила также распространяются на оформление Семейной ипотеки для приобретения готового жилья. Учитывайте, что ипотечный кредит на вторичное жильё можно получить только один раз.

Например, если ранее квартира уже была приобретена в рамках Семейной ипотеки, оформление нового льготного кредита по той же программе будет невозможным.

Дополнительная информация:

С 1 февраля 2026 года для семейных заемщиков станет обязательным включение супруга или супруги в состав солидарных заемщиков при оформлении Семейной ипотеки. До этого момента у заемщиков был выбор: можно было оформить кредит только на одного человека, исключая другого супруга из сделки.

Для этого необходимо было либо нотариально оформить согласие партнёра на покупку недвижимости в кредит, либо заключить брачный договор, регулирующий имущественные права. После указанной даты такая возможность будет исключена — оба супруга будут обязаны нести равную ответственность по ипотечному кредиту.

Ипотека для IT-специалистов

В рамках программы возможно приобрести:

- Готовую или строящуюся недвижимость в новостройке.

- Участок с жилым домом, приобретенным у юридического лица или индивидуального предпринимателя.

- Земельный участок для последующего строительства жилого дома.

- Построить дом на собственном участке по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, либо одновременно приобрести участок и построить на нем жилье.

Данная ипотека предоставляется сотрудникам аккредитованных IT-компаний, получающих налоговые льготы и зарегистрированных на территории России, исключая Москву и Санкт-Петербург.

Также предъявляются требования к уровню дохода заемщика. Кредитный лимит составляет до 9 миллионов рублей, минимальный первоначальный взнос — от 20,1%, процентная ставка — от 6%.

Пользоваться программой IT-ипотеки можно только один раз.

Дальневосточная и Арктическая

Ипотека представляют собой специальные программы для молодых и многодетных семей, участников инициативы «Дальневосточный и арктический гектар», льготных категорий граждан, сотрудников медицинской, образовательной и культурной сфер, а также людей, переехавших в Дальневосточный федеральный округ (ДФО) по программе повышения мобильности трудовых ресурсов или из зоны проведения специальной военной операции.

По условиям программы предоставляется возможность приобрести жилье в новостройке, готовый частный дом с земельным участком либо построить дом с одновременной покупкой земли.

Приобретение жилой недвижимости у частного лица (включая индивидуальных предпринимателей) на всей территории ДФО или в сухопутных регионах Арктической зоны допускается, если вы переехали из зоны проведения спецоперации.

В остальных случаях приобретение у физического лица разрешено только в сельских населенных пунктах или моногородах.

Исключением являются Магаданская область и Чукотский автономный округ, где возможно купить вторичное жилье во всех населенных пунктах. Максимальная сумма кредита достигает 9 миллионов рублей, минимальный первоначальный взнос составляет 20,1%, а процентная ставка начинается от 2%.

Программа может быть использована только один раз.

Региональная ипотека

Предназначена для приобретения жилья в Белгородской, Курской и Херсонской областях, а также на территории Донецкой и Луганской Народных Республик, с минимальной ставкой от 2%.

В рамках данной программы возможна покупка квартиры в новостройке от застройщика на территории ЛНР, ДНР и Херсонской области.

Жители Курской и Белгородской областей, чье жилье пострадало в результате обстрелов, могут приобрести недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке, либо готовый дом.

Максимальная сумма кредита составляет до 6 миллионов рублей, минимальный первоначальный взнос — от 10,1%, а ставка начинается от 2%.

Оформить Региональную ипотеку можно только один раз.

Можно ли брать льготную ипотеку по разным программам

С 23 декабря 2023 года начало действовать новое правило: одна льготная ипотека на одного человека.

Это означает, что если после этой даты вы оформили кредит по одной из госпрограмм, то получить другую льготную ипотеку больше не сможете, даже если ранее не пользовались этой конкретной программой.

В список льготных программ входят:

- Семейная ипотека.

- Ипотека для IT.

- Дальневосточная и Арктическая ипотека.

- Региональная ипотека.

- Сельская ипотека.

- Господдержка 2020 (закрывается с 1 июля 2024 года).

- Госсертификат (закрывается с 1 апреля 2024 года).

Однако из этого правила есть одно исключение — Семейная ипотека.

Ее можно оформить повторно, если:

- предыдущий льготный заем, взятый после 23 декабря 2023 года, уже полностью закрыт;

- после оформления первого кредита у вас родился еще один ребенок.

При этом, если льготная ипотека была выдана до 23 декабря, вы сохраняете возможность получить еще один льготный кредит при условии соблюдения требований конкретной программы.

Пример:

Если заемщик оформил IT-ипотеку до 23 декабря 2023 года, он сможет впоследствии воспользоваться еще одной госпрограммой. Однако оформить вторую IT-ипотеку будет уже нельзя, поскольку это противоречит новому правилу.

Ограничение по количеству льготных кредитов распространяется не только на основного заемщика, но и на созаемщиков или поручителей, которые участвовали в ипотечных сделках с использованием госпрограмм. То есть все указанные ограничения действуют на всех участников сделки в равной степени.