«Финансовая жизнь современного человека». Зачем россиянам важно иметь кредитную историю?

Получить свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ) бесплатно можно только два раза в году. Все запросы, выходящие за пределы этой квоты, оплачиваются дополнительно. Стоимость варьируется от 250 до 1000 рублей, а в банках она зачастую еще выше. Однако некоторые законодатели предлагают отменить такую плату, считая это мерой, которая могла бы способствовать финансовой грамотности населения.

По официальным данным, сумма средств, похищенных мошенниками у россиян в 2025 году, превысила 29 миллиардов рублей, что на 6,4% больше по сравнению с показателями предыдущих лет. Многие потерпевшие узнали о том, что стали жертвами мошенников, лишь после того, как их начали преследовать коллекторы по делу о задолженностях по оформленным на их имя кредитам и микрозаймам.

В связи с этим существенно возрастает необходимость повышения осведомленности граждан о собственном финансовом положении. Однако на пути к реализации этого стоят некоторые затруднения.

На данный момент россияне могут получать информацию о своих кредитах через запрос кредитной истории. Но возможность бесплатного обращения в БКИ ограничена двумя разами в год.

Взимание дополнительной платы за доступ к такой важной информации представляется не слишком оправданным, особенно если учесть степень автоматизации работы бюро кредитных историй. К тому же банки и другие кредитные организации изначально покрывают расходы на предоставление кредитной истории при выдаче займов.

Кредитная история содержит сведения, характеризующие финансовую дисциплину гражданина или организации. Данные предоставляются в БКИ банками, микрофинансовыми организациями (МФО), кредитными кооперативами, лизинговыми компаниями и другими финансовыми структурами. Также в бюро может передаваться информация о задолженностях за коммунальные услуги или связь, если по ним имеются соответствующие судебные решения.

Отметим, что финансовые организации самостоятельно выбирают бюро для подачи данных о заемщиках. Чаще всего одна и та же информация хранится в нескольких БКИ одновременно. От 1 января 2022 года организации с портфелем займов физическим лицам от 100 миллиардов рублей обязаны передавать данные как минимум в два различных бюро кредитных историй.

Кредитную историю имеют право запрашивать также законные представители заемщиков — опекуны или третьи лица при наличии нотариально заверенной доверенности. Физические и юридические лица, являющиеся субъектами таких данных, также могут узнать местонахождение своей кредитной истории через Центральный каталог кредитных историй. Это доступно на сайте Банка России или через портал госуслуг — достаточно обратиться в раздел сведений о БКИ.

Подать запрос можно различными путями: через кредитные организации, МФО, кооперативы и даже нотариусов. Узнав расположение своей кредитной истории, человек может непосредственно обратиться в соответствующее бюро для её получения.

Согласно регламентам Центрального банка России, бесплатно запросить копию своей кредитной истории можно дважды в текущем году (с ограничением на один бумажный экземпляр). Последующие запросы возможны за плату и не требуют указания причин.

При помощи удобных онлайн-инструментов, таких как портал госуслуг или сервисы Банка России, пользователь получает доступ к личному кабинету каждого БКИ, где хранятся его данные. Это позволяет оперативно и легально контролировать свое финансовое положение и оценивать состояние своей кредитоспособности.