Финансовый контроль: сколько банковских карт может быть у россиян?

В начале марта глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина выступила с инициативой ввести такие ограничения для борьбы с дропперами. Предполагалось: не более пяти карт в одном банке и до двадцати в нескольких банках.

Набиуллина выразила уверенность, что эти меры не ущемят права добросовестных граждан, но помогут противостоять массовому открытию карт, используемых для мошеннических схем.

По её словам, отсутствие ограничений облегчает деятельность злоумышленников, выдавая им возможность оформлять сотни и даже тысячи карт для нелегальных операций.

Эксперты утверждают, что дропперы оформляют на себя множество банковских карт, которые затем передаются мошенникам для вывода средств, полученных от обманутых людей.

Только за последние два года жертвами схем с участием дропперов стали от 8 до 12 миллионов человек. Это значит, что почти каждый десятый житель России мог столкнуться с деятельностью так называемых «черных обнальщиков».

Несмотря на то что инициатива по противодействию этим схемам выглядит разумной, внедрение нового закона потребует создания сложной системы контроля. Основным элементом этой системы должна стать единая автоматизированная база данных.

Система должна собирать данные от всех кредитных организаций о количестве выпущенных карт на каждого физического лица. При оформлении новой карты банк обязан будет направить запрос в централизованную базу данных. Если окажется, что установленный лимит уже исчерпан, заявка на карту будет автоматически отклонена.

Дополнительно для предотвращения рисков, таких как подмена личности или другие мошеннические схемы, планируется усиление контроля при идентификации граждан в процессе оформления карт. Это означает, что получение новой карты может потребовать более тщательной проверки. Одним из ключевых вопросов для граждан остается: насколько такое ограничение затронет добросовестных пользователей, которые пользуются привычным для них количеством карт?

В реальности подобные ограничения вряд ли станут критичными для большинства клиентов. На данный момент в России в обращении находится порядка 525–530 миллионов банковских карт. В среднем на одного человека приходится около 3,5 карт.

Согласно опросам, только 5% респондентов обладают более чем 10, но менее чем 20 картами. Примерно 45% имеют 3–5 карт, 38% используют две карты, а около 11% ограничиваются одной карточкой. Лишь менее 1% признались, что имеют более 20 карт.

Однако новая инициатива способна существенно повлиять на уровень конкуренции в банковской отрасли России.

В условиях развитого финансового рынка высокая клиентская мобильность — возможность легко открывать и закрывать счета или карты в разных банках — играет важную роль в развитии этого сектора.

Вместо применения универсальных ограничений целесообразно рассмотреть более адресные и эффективные подходы. Например, можно упростить процедуры идентификации и контроля при открытии и закрытии карт. Это позволит сохранить свободу выбора для клиентов, поддержит конкурентную среду и одновременно минимизирует мошеннические риски.