«Есть и критическая зона риска». Где в России подорожает ОСАГО?

В российских регионах, где риск мошенничества в сфере страхования особенно высок, предложено повысить стоимость полиса ОСАГО вдвое.

Проект указания Центробанка, предусматривающий такие изменения, проходит этап общественного обсуждения. На данный момент определены два региона, входящих в критическую зону риска, а еще десять находятся в непосредственной близости к ней.

Центральный банк России инициировал пересмотр порядка расчета территориального коэффициента (КТ). Согласно предложенным изменениям, если в регионе фиксируется длительный период повышенного риска недобросовестных действий в отношении ОСАГО, применяемый КТ будет увеличен до двойного размера базового значения. Это следует из материалов проекта, представленного финрегулятором.

Банк России также обнародовал результаты мониторинга региональных рисков, связанных с мошенничеством в сфере ОСАГО.

В отчете рассматриваются случаи неправомерного получения страховых выплат за счет фальсификации обстоятельств ДТП или повторного заявления на компенсацию за уже учтенные повреждения транспортных средств.

Помимо этого, акцент сделан на игнорирование обязательности страхования владельцами автомобилей и использование полисов с некорректной информацией.

Дополнительное внимание вызывает рост выплат по явно завышенным требованиям, подкрепленным недостоверными экспертными заключениями.

Регионы разделили на три категории, выделив особо проблемные зоны.

В «красной» группе оказались Ингушетия и Новосибирская область, где повышенные риски по ОСАГО сохраняются уже на протяжении нескольких лет. Для этих регионов коэффициент территорий (КТ) после вступления в силу нового указания будет установлен на уровне двух.

Ожидается, что изменения начнут действовать с начала 2026 года. Непосредственно рядом с «красной» зоной находятся десять субъектов: Челябинская, Смоленская и Ульяновская области, Хабаровский, Камчатский и Приморский края, Чечня, Дагестан, Татарстан и Северная Осетия.

Пока решения о повышении КТ для них не принимались, однако при дальнейшем ухудшении показателей ситуация может изменить стоимость полисов ОСАГО в этих регионах. Проблемные территории дают всего 2,1% сборов от продажи полисов ОСАГО в стране, при этом их доля в общем объеме страховых выплат составляет 4,2%.

Дисбаланс объясняется не только случаями мошенничества, но также действиями независимых оценщиков и юристов, которые успешно выигрывают дела против страховых компаний. Об этом рассказал вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин в интервью для «Парламентской газеты».

Эксперт отметил, что в случае выявления рисков мошенничества страховщикам следует обращаться в правоохранительные органы, а те обязаны предотвращать такие инциденты и расследовать уже зафиксированные случаи.

Анализ судебных процессов показывает, что страховые компании проигрывают дела преимущественно из-за крайне заниженных выплат, основанных на ценах из устаревших справочников с низкой стоимостью запчастей. В то же время стоимость полисов ОСАГО в соседней Белоруссии в три раза ниже, чем в России, что стимулирует продажу права на страховые убытки юристам, добивающимся успешных решений в судах.

Страховой эксперт и член Общественной палаты РФ Александр Холодов не склонен напрямую связывать увеличившиеся страховые выплаты, утвержденные судами, с мошенничеством в этой сфере.

По словам Холодова, проблема может быть в другом: страховые компании, не имея возможности открыто лоббировать повышение тарифов, используют различные уловки для достижения своих целей.

В частности, предлагаемое Центробанком удвоение территориального коэффициента для двух регионов — далеко не единственное нововведение. Подготавливаемый документ также расширяет тарифный коридор ОСАГО: для мотоциклов на 40%, а для остальных категорий транспортных средств — на 15%.

Таким образом, страховщики смогут как увеличивать стоимость полиса, так и снижать её в зависимости от условий. Согласно данным Российского союза автостраховщиков (РСА), средняя стоимость годового полиса ОСАГО в первой половине 2025 года составила 7278 рублей — немного ниже уровня прошлого года. Однако средняя страховая выплата при наступлении страхового случая выросла на 16,6%, достигнув 110 230 рублей.

Экономить на автогражданке можно, если придерживаться аккуратного стиля вождения. За каждый год безаварийной езды стоимость страховки уменьшается на 5%, о чём свидетельствует коэффициент бонус-малус (КБМ), доступный для проверки на сайте РСА.

Другой важный фактор — технические характеристики автомобиля: чем больше мощность двигателя, тем выше цена полиса. Например, для автомобилей мощностью до 50 лошадиных сил действует минимальный коэффициент 0,6. На стоимость ОСАГО влияют и другие параметры: регион регистрации транспортного средства, возраст и водительский стаж собственника, а также количество водителей, допущенных к управлению автомобилем.

Так, в крупных городах, таких как Москва, Санкт-Петербург и Екатеринбург, тарифы значительно выше, чем в небольших населённых пунктах.

При расчёте территориального коэффициента учитывается адрес регистрации владельца автомобиля, указанный в его паспорте. Для нерегулярного использования машины предусмотрен сезонный коэффициент: краткосрочные полисы стоят дешевле.

Ещё одна возможность для экономии — оформление полиса заранее в той же страховой компании: это можно сделать максимум за 40 дней до окончания текущего договора. Кроме того, сравнение цен ОСАГО на специализированных онлайн-сервисах поможет найти наиболее выгодное предложение среди различных страховых компаний.