Как банки блокируют подозрительные переводы

В 2024 году объем безналичных переводов в России достиг рекордных показателей: было совершено 228 миллионов операций без открытия банковских счетов, а общая сумма таких транзакций составила 1,89 триллиона рублей. Из них около 293 миллиардов рублей пришлось на переводы физическим лицам. Эти цифры свидетельствуют о масштабах теневых и мошеннических схем, связанных с движением денежных средств.

Современная банковская система России активно использует инструменты для выявления и блокировки подозрительных переводов.

В частности, с 2024 года банки получили право приостанавливать операции, вызывающие сомнения, на срок до двух дней. Такой механизм позволяет оперативно реагировать на признаки мошенничества и предотвращать вывод средств злоумышленниками.

Основные критерии для блокировки включают признаки мошеннических схем, определяемые Центробанком и внутренними системами антифрод-аналитики банков. Среди них — сведения о получателе из баз данных регулятора или черных списков, а также необычные параметры транзакции: крупная сумма, высокая частота переводов, нестандартное время или место осуществления операции. Важным фактором является наличие у получателя уголовных дел или использование устройств, ранее замеченных в мошеннических операциях.

Дополнительно банки ограничивают доступ к счетам для предотвращения отмывания денег при выявлении сложных или нетипичных транзакций без явного экономического обоснования. В случае обнаружения данных в базе Центробанка о попытках перевода без согласия клиента счет может быть полностью заблокирован.

Аналитики отмечают, что такие меры существенно повышают уровень защиты клиентов и снижают риски финансовых потерь. Однако одновременно возникает вопрос о балансе между безопасностью и удобством пользователей. В условиях усиленного контроля возрастает вероятность ложных срабатываний — например, при ошибочных отметках или автоматических фильтрах.

Особое внимание уделяется новым правилам, введенным с 25 июля 2024 года: для переводов между физическими лицами установлен двухдневный «период охлаждения» при подозрении на мошенничество. Если реквизиты получателя были связаны с мошенническими операциями, транзакция автоматически блокируется на два дня. За это время клиент может получить уведомление и подтвердить законность перевода. Если же после истечения этого срока перевод повторяется или игнорируется предупреждение, средства могут быть перечислены злоумышленникам — ответственность за последствия ложится на клиента.

С 15 мая 2025 года действует закон о «периоде охлаждения» для оформления кредитов и займов: теперь запрещено выводить более 100 тысяч рублей в месяц по счетам дропперов — лиц, занимающихся незаконным обналичиванием средств или выводом доходов преступных схем. Это ограничение призвано снизить возможности быстрого обогащения через нелегальные операции.

Также с 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил расширенные полномочия по блокировке финансовых операций физических лиц. Теперь уполномоченный орган может приостанавливать любые операции до десяти суток без судебного решения при наличии оснований полагать, что активы получены преступным путем и используются для отмывания доходов.

Заместитель руководителя Росфинмониторинга Герман Негляд подчеркнул: эти меры направлены не против самих дропперов — зачастую они не осознают своей роли в преступных схемах — а против организаторов сетей и их финансовых связей. Основная задача — выявление ключевых участников, блокировка их активов и привлечение виновных к ответственности.

Эксперты отмечают важность комплексного подхода: автоматизация систем мониторинга, расширение полномочий регуляторов и повышение информационной прозрачности позволяют значительно снизить уровень мошенничества и отмывания денег в российской финансовой системе. Однако остается актуальным вопрос о необходимости балансировать между эффективной борьбой с преступностью и сохранением прав клиентов на оперативное проведение легальных операций.

В целом можно констатировать: новые меры по контролю за подозрительными переводами свидетельствуют о серьезных намерениях российских регуляторов усилить безопасность финансового сектора и защитить граждан от мошеннических схем в условиях роста объемов теневых операций и усложнения методов злоумышленников.