Как россиянам быстро собрать деньги на первый взнос по ипотеке? 10 дельных советов

Как быстро собрать средства на первый взнос по ипотеке? Этим вопросом задаются многие, кто планирует покупку жилья. Советы, как достичь этой цели, дали профессионалы рынка недвижимости.

1. Определите цель

Первоначальный взнос по ипотеке — это часть стоимости квартиры, которую заемщик выплачивает банку авансом, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Как правило, минимальный размер взноса составляет 20,1% от стоимости жилья. Для расчета суммы и других параметров удобно использовать ипотечный калькулятор. Когда вы знаете нужную сумму, важно составить план накоплений.

Например, если требуется 900 000 рублей на первоначальный взнос, то можно откладывать по 50 000 рублей ежемесячно, и за 1,5 года смогут накопить нужную сумму для оформления ипотеки.

2. Планируйте бюджет

Специалисты советуют тщательно распределять доходы, чтобы сохранять финансовый баланс.

Один из подходов — разделить средства по так называемым «конвертам», где каждый содержит 10% от ежемесячного дохода. Эти категории могут включать отпускной фонд, ипотеку, досрочное погашение долгов, неприкосновенный запас и, например, накопления на дачу или другие долгосрочные цели.

Такой метод помогает избегать ощущения ограничений и позволяет одновременно двигаться к разным финансовым целям. Кроме того, это снижает вероятность непредвиденных проблем из-за отсутствия резервных средств.

Правило распределения денежных потоков по схеме 50/20/30 представляет собой простой и эффективный способ управления финансами, заметно облегчая повседневную жизнь.

Его основная идея заключается в делении бюджета на три категории:

50% выделяется на обязательные ежедневные расходы, которые невозможно избежать. Сюда входят питание, оплата жилья, обучение, транспорт и другие базовые нужды.

30% предназначены для накоплений, например, в целях формирования первого взноса по ипотеке или других крупных целей.

20% отводится на необязательные, но ценные траты, которые приносят удовольствие и радость.

Это могут быть развлечения, путешествия или подарки близким, от которых не стоит полностью отказываться.

3. Привлекайте к процессу всю семью

Не бойтесь делиться своими финансовыми планами с членами семьи, включая детей. Опыт специалистов показывает, что при вовлечении всей семьи результаты могут быть гораздо успешнее.

Дети не только лучше понимают ценность денег, но иногда даже предлагают креативные способы экономии или заработка, помогая родителям в достижении общей цели. Системный подход и дисциплина помогут быстрее накопить нужную сумму и сделают процесс менее напряжённым для вашей семьи.

4. Откройте вклад

Откройте накопительный счет и регулярно откладывайте на него определенную сумму. Например, в Сбербанке это можно удобно сделать с помощью функции «Автонакопления». Такой подход помогает систематически копить деньги, исключая вероятность поддаться желанию потратить средства на необдуманные покупки.

Если вы заведете накопительный счет и будете ежемесячно пополнять его на 20 000 рублей, то за год у вас соберется 240 000 рублей. Кроме того, на эту сумму будут начисляться проценты, что увеличит ваш общий капитал. Следите за своими расходами. Для этого можно вести записи вручную в блокноте или использовать специализированные приложения.

Среди популярных вариантов: CoinKeeper, «Тяжеловато», Money Lover, «Дзен-мани», Money Flow, «Умный бюджет» и другие. Выберите то приложение, которое больше подходит вашим предпочтениям. Работают они очень просто: вы задаете сумму бюджета, устанавливаете лимит на день и фиксируете все траты.

В случае превышения лимита приложение автоматически пересчитает оставшийся бюджет, уменьшая дневной лимит.

Если же вы тратите меньше установленного минимума, ваш лимит будет увеличен. Такое планирование бюджета превращается из скучной рутины в увлекательный процесс, помогает экономить деньги и учит финансовой дисциплине.

5. Используйте кешбэк и скидки

При совершении покупок старайтесь использовать дисконтные и бонусные карты везде, где это возможно. Это поможет вам сэкономить от 5 до 20% — на первый взгляд сумма кажется небольшой, но в течение года вы сможете собрать значительное количество денег. Также выбирайте карты с функцией кешбэка и программы лояльности вроде накопления бонусов «Спасибо», которые позволяют возвращать часть средств, потраченных на покупки.

В период акций эта выгода может доходить до 50%. В эпоху цифровых финансов многие банки предлагают удобные программы кешбэка. Если регулярно откладывать полученные через кешбэк деньги на накопительный счет с процентной ставкой, через некоторое время у вас может образоваться внушительная сумма.

Помните: при оплате с помощью QR-кодов или системы быстрых платежей кешбэк, как правило, не начисляется, поэтому эти способы лучше использовать в крайнем случае.

Большинство приложений банков позволяют подключить функцию автоматического перевода остатка средств на накопительный счёт. Например, если вы потратили в магазине 2570 рублей, банк округлит сумму до 2600 рублей, а разницу в 30 рублей автоматически переведёт на ваш накопительный счёт с начислением процентов. Такая опция помогает постепенно увеличивать сбережения без заметных усилий. Особенно полезно подключить эту функцию всем членам семьи, включая детей с их детскими картами, чтобы совместно накапливать средства.

6. Снизьте необязательные расходы

Да, это может быть непросто и, возможно, не слишком приятно. Вы усердно трудились и заслуживаете небольших радостей. Такси, пицца на заказ, вечеринки с друзьями в баре, покупка новых гаджетов или сладостей — все эти приятные мелочи часто незаметно съедают значительную часть бюджета. Не обязательно отказываться от них полностью, однако стоит проанализировать такие траты и определить, на чем можно сэкономить ради более важной цели. Попробуйте все подсчитать.

Например, вы не варите кофе дома и берете его по пути на работу за 250 рублей. Это около 5 000 рублей в месяц и 60 000 рублей в год только на этот напиток.

Если вы решили копить деньги, временно откажитесь от дорогих развлечений. Найдите интересные бесплатные мероприятия в городе, сходите в парк, посвятите время чтению увлекательных книг или проведите выходные у друзей на даче или у родственников. Отложите посещения дорогих ресторанов для особенных случаев. Попробуйте освоить приготовление ресторанных блюд у себя дома — это может быть не только экономично, но и доставит настоящее удовольствие. Тем более, представьте, как приятно будет готовить любимые блюда уже в своей новой квартире.

7. Составляйте список покупок

Составление списка покупок требует рационального подхода. Вспомните свой последний визит в магазин, когда вам нужно было приобрести базовые продукты: хлеб, яйца, молоко и помидоры. Однако вместо этого вы дополнительно взяли печенье, чипсы, колу, множество лакомств и даже пену для ванны с запахом арбуза. Это яркий пример того, как незапланированные покупки могут усложнить достижение финансовых целей.

Если вы хотите накопить на первоначальный взнос по ипотеке, начните с планирования. Покупайте долго хранящиеся продукты, такие как сахар и крупы, в больших упаковках — это экономичнее. Для скоропортящихся продуктов следует рассчитывать их количество на 2-3 дня, чтобы избежать ситуации, когда излишки нужно выбрасывать. Такой подход поможет не только разумно использовать ресурсы, но и сэкономить деньги для важной цели.

8. Избегайте спонтанных покупок дорогих вещей

Непродуманные траты на дорогостоящие товары могут существенно ударить по бюджету, вызывая финансовые сложности и лишний стресс. Часто покупка таких вещей происходит под влиянием эмоций, а не из-за реальной необходимости. Со временем может прийти осознание, что приобретение было необдуманным. Реклама и маркетинг нередко создают иллюзию, что товар жизненно необходим.

Таким образом, вы рискуете стать жертвой манипуляций, а не сделать осознанный выбор. Перед покупкой задайте себе вопрос: действительно ли этот товар нужен вам или это лишь желание? Такой подход поможет отличить необходимость от импульсивного стремления потратить деньги. Если не получается дать убедительный ответ, откажитесь от решения прямо сейчас. А в случае сомнений дайте себе время — отложите покупку на следующий день и подумайте спокойно, реально оценивая свои потребности.

9. Тщательно пересмотрите содержимое своих шкафов

Возможно, вы осознаете, что покупка пятой спортивной футболки вовсе не так необходима. Или вдруг обнаружите, что джинсы, приобретенные два года назад и забытые вами, идеально на вас сидят. При этом, скорее всего, найдется немало вещей, которые больше не нужны. Свадебное платье висит в шкафу уже пару лет? Продайте его. Вам подарили современную настольную лампу, но она совершенно не сочетается с вашим интерьером? Ее тоже можно продать через специальные платформы. Таким образом, у вас появятся дополнительные средства для важных расходов или покупки действительно необходимого.

10. Превратите своё хобби в дополнительный источник дохода

Ведь любимое занятие способно приносить не только радость, но и прибыль! Найдите способ объединить полезное с приятным — это может быть абсолютно всё: репетиторство по физике, проведение фотосессий, создание маникюра, свадебные укладки или обучение музыке. Обязательно поделитесь своими талантами с друзьями, знакомыми и через социальные сети.

Если вы увлечены фотографией, попробуйте продавать снимки на стоковых платформах вроде Shutterstock или Adobe Stock. Кроме того, почему бы не предложить фотосессии для семей, свадеб или других мероприятий?

Для тех, кто интересуется ремонтом или дизайном интерьеров, есть варианты заработать на недвижимости. Вы можете начать с покупки небольших объектов для аренды или перепродажи, постепенно расширяя свои проекты. Если ваше призвание — спорт или фитнес, подумайте о том, чтобы стать тренером или инструктором.

Вы сможете проводить занятия как индивидуально, так и для групп, а также создать собственные онлайн-курсы. Да, монетизация хобби требует усилий и терпения, но при правильном подходе она способна стать не просто дополнительным доходом, а новым шагом в профессиональной сфере.

Главное — верить в свои силы и активно искать возможности для роста.