Как россиянам оформить ипотеку с низкой ставкой?

Программы государственной поддержки дают возможность приобрести жилье в ипотеку на льготных условиях со сниженной процентной ставкой.

Семейная ипотека

Кто имеет право на получение:

- Семьи с ребенком до 6 лет, а также с ребенком с инвалидностью до 18 лет.

- Семьи с двумя детьми возрастом до 18 лет.

Что можно приобрести:

- Для семей с ребенком до 6 лет и ребенком с инвалидностью до 18 лет доступна покупка квартиры или жилого дома по договору долевого участия либо купли-продажи от застройщика.

Также предусмотрена возможность строительства жилого дома с подрядчиком через эскроу-счет.

- Для семей с двумя детьми возрастом до 18 лет разрешена покупка квартиры в строящихся домах на основании договора долевого участия или купли-продажи от застройщика. Это возможно в одном из 35 регионов либо малых городах. Список территорий доступен для скачивания. Кроме того, предоставляется возможность взять кредит на строительство дома вместе с подрядной организацией с расчетом через эскроу-счет — по всей территории России.

- Семьи с одним ребенком или несколькими детьми до 6 лет могут приобрести вторичное жилье, но только в строго определенных городах, соответствующих условиям программы.

Сумма кредита:

- До 12 млн рублей — при покупке жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области.

- До 6 млн рублей — при приобретении жилья в других регионах страны. Возможно оформление ипотечного кредита на сумму до 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а также до 15 млн рублей в других регионах.

Однако для превышения лимитов, установленных госпрограммой, процентная ставка будет рассчитываться по рынку. Сбербанк принимает заявки по программе «Семейная ипотека» с увеличенными лимитами, применяя средневзвешенную процентную ставку.

Минимальная средневзвешенная ставка составляет:

- 7,9% — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области (сумма кредита от 12,8 млн рублей),

- 7,5% — для других регионов (сумма кредита от 6,3 млн рублей). Условия программы распространяются как на готовое жилье или строящееся в новостройках от застройщика, так и на индивидуальное жилое строительство. Первоначальный взнос: - От 20,1% стоимости недвижимости.

- Если объект не соответствует отдельным критериям, минимальный взнос составит от 30,1%.

Программа действует до 31 декабря 2030 года.

IT-ипотека

Кто может получить

Сотрудник компании, которая относится к сфере информационных технологий.

Компания должна:

• находиться в России (кроме Москвы и Санкт-Петербурга)
• иметь аккредитацию Минцифры РФ
• получать налоговые льготы

С учетом НДФЛ средняя зарплата сотрудника за последние 3 месяца или более должна быть:

• от 150 тыс. рублей для компаний, зарегистрированных в Московской области и Ленобласти, а также городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга);
• от 90 тыс. рублей если компания зарегистрирована в других городах.

Требования к средней зарплате распространяются на IT-специалистов вне зависимости от возраста (получить льготную ипотеку для ИТ могут заемщики до 50 лет включительно).

Что можно купить

• готовое или строящееся жильё в новостройке
• участок с жилым домом у юрлица или ИП
• земельный участок для дальнейшего строительства жилого дома
• построить жилой дом по договору подряда с юрлицом или ИП

Сумма кредита

Максимальная субсидируемая сумма кредита — до 9 млн рублей — для всех субъектов РФ (кроме Москвы и Санкт-Петербурга).

Можно оформить ипотечный кредит и на более крупную сумму, до 18 млн рублей. Но в таком случае в части кредита выше установленного госпрограммой лимита (9 млн рублей) будет действовать рыночная процентная ставка.

Первоначальный взнос

20,1% от стоимости недвижимости. Если объект не попадает под ряд критериев, размер первоначального взноса может быть от 30,1%.

Срок действия программы

До 31 декабря 2030 года.

Арктическая и Дальневосточная ипотека

Кто может получить

• Переехавшие в ДФО или на Арктическую территорию из зоны проведения спецоперации
• Семья с детьми или без, в которой муж и жена младше 36 лет
• Семья с одним родителем, которому ещё не исполнилось 36 лет и одним или несколькими детьми младше 19 лет
• Работники оборонно-промышленного комплекса, находящегося на территории действия программы
• Работники государственных или муниципальных медицинских и образовательных организаций
• Участник СВО и члены его семьи
• Участники программы «Дальневосточный и арктический гектар»
• Работники, переехавшие на территорию действия программы по программе «Повышение трудовой мобильности»
• Участники программы «Земский работник культуры»
• Многодетные семье с тремя или более детьми, где хотя бы один рожден после 1 января 2024 года

Арктическую и Дальневосточную ипотеку можно оформить для следующих целей:

- Покупка на первичном рынке квартиры, жилого дома с земельным участком от застройщика, либо в уже завершенном доме.

- Строительство дома с участием подрядчика, используя эскроу-счет.

Приобретение жилья на вторичном рынке разрешено только у частных лиц, юридических лиц или индивидуальных предпринимателей и исключительно в сельской местности или моногородах, расположенных в арктической зоне или на Дальнем Востоке, в регионах, утвержденных Правительством, таких как Чукотский автономный округ и Магаданская область.

Сумма кредита

По программе можно получить ипотеку от 300 тысяч до 9 миллионов рублей, если площадь приобретаемой или строящейся недвижимости превышает 60 квадратных метров, а в случае строительства дома — более 64 квадратных метров. Для других объектов максимальная сумма составляет до 6 миллионов рублей.

Первоначальный взнос

Минимальный размер первоначального взноса составляет 20,1% от стоимости объекта. Если недвижимость не соответствует определенным критериям, сумма может быть увеличена до 30,1%.

Срок программы

Программа действует до 31 декабря 2030 года.

Региональная ипотека

Ипотека на покупку жилья в Белгородской, Курской и Херсонской областях, а также Донецкой и Луганской Народных Республиках по ставке от 2%.

Кто может получить

На территориях ЛНР, ДНР и Херсонской области — гражданин России в возрасте от 18 до 75 лет

Согласно условиям, установленным Правительством России, в Белгородской и Курской областях получить региональную ипотеку можно только в том случае, если текущее жильё, расположенное в области, признали непригодным для проживания.

Что можно купить

В Донецкой и Луганской Народных Республиках и в Херсонской области — квартиру от застройщика.

В Белгородской и Курской областях: квартиру от застройщика, квартиру на вторичном рынке, готовый жилой дом с участком от юридического лица или ИП.

Страхование недвижимости обязательно и должно покрывать риск «Военные действия».

Сумма кредита

До 6 млн руб.

Первоначальный взнос

От 10,1% стоимости недвижимости.

Срок действия программы

До 31 декабря 2030 года.

Военная ипотека

Положена военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, которые имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ.

Кто может получить

Стать участниками программы накопительно-ипотечной системы могут только военнослужащие по контракту.

• Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы (1 января 2005 года).
• Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие три года с момента принятия закона.
• Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.
• И иные военнослужащие в соответствии с п.3 Постановления Правительства от 21 февраля 2005 №89.

Что можно купить

• Готовую квартиру на вторичном рынке
• Строящуюся квартиру в новостройке
• Комнату
• Жилой дом с земельным участком
• Таунхаус

Сумма кредита

До 2 045 000 рублей.

Первоначальный взнос

От 20,1% стоимости недвижимости.

Срок действия программы

Программа действует бессрочно.