Как россиянам получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям?

Принципы работы программы

Субсидия предоставляется семьям, где третий или последующий ребенок появился на свет в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. При этом договор ипотечного кредитования должен быть заключён до 1 июля 2031 года.

Алгоритм получения субсидии выглядит следующим образом: заявитель подаёт заявление с комплектом документов в банк, где был оформлен ипотечный заем. После проверки банк передает информацию оператору программы — ДОМ.РФ. Этот оператор проводит окончательную оценку заявки и решает, выдать субсидию или отказать. Средства направляются исключительно на погашение задолженности по ипотечным кредитам граждан РФ, которым предоставляется государственная поддержка в установленном размере.

Люди также могут подать заявление и документы через портал «Госуслуги» онлайн, без похода в банк, предварительно авторизовавшись на платформе. В таком случае документы поступают на рассмотрение непосредственно в ДОМ.РФ, который самостоятельно запрашивает у банка данные по вашему кредиту и выносит решение. Если по основному долгу и начисленным процентам осталась сумма меньше 450 тысяч рублей, субсидия покроет именно этот остаток задолженности.

Пункт о реализации государственной поддержки, включая перечень документов и порядок подачи обращения, представлен на сайте ДОМ.РФ. Рекомендуется заранее ознакомиться с этими материалами перед оформлением заявки.

Ключевые моменты

Если многодетная семья уже использовала материнский (семейный) капитал для улучшения жилищных условий, она всё равно имеет возможность получить описанную субсидию. Эта мера поддержки является дополнительной и не зависит от средств материнского капитала. Однако указанная сумма в размере 450 тысяч рублей предоставляется исключительно один раз для каждого заемщика.

Размер выплаты

Максимальная величина субсидии составляет 450 тысяч рублей, но если остаток долга по ипотеке составляет меньшую сумму, компенсация ограничится этой суммой. Часть средств может быть направлена на погашение процентов по кредиту, если долг оказался ниже предложенной суммы.

Остаток субсидии невозможно использовать для других кредитов или обратиться за выплатой наличными. Программа предусматривает погашение конкретного ипотечного займа и не допускает других вариантов использования средств. Финансовая помощь в рамках данной программы считается реализованной после выплаты даже частичной суммы задолженности.

Количество ипотек, которые можно погасить по данной программе, ограничено следующим важным условием: один человек имеет право на получение разовой выплаты. Однако, если заемщик берет новую ипотеку и в семье рождается еще один ребенок (например, четвертый), помощь можно оформить повторно, но заявление должен подавать супруг, ранее не пользовавшийся данной субсидией.

Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию

Кто может получить субсидию?

- Заемщик или созаемщик ипотечного кредита, являющийся родителем трёх и более детей, один из которых родился после 1 января 2019 года.

- Многодетные поручители при рождении третьего ребенка или последующих после 1 января 2019 года. Однако договор поручительства должен быть заключен не позднее 29 апреля 2021 года, а поручитель — являться собственником ипотечной недвижимости или доли в ней.

Особенности учета детей:

- Дети могут быть от разных браков.

- Программа распространяется как на родных, так и на приемных детей. При этом учитывается дата рождения, а не дата их усыновления.

- Если один из детей погиб, право на субсидию сохраняется при наличии свидетельства о смерти.

Допустимые случаи:

- Просрочки по ипотечным платежам, реструктуризация, рефинансирование долга, использование материнского капитала или иных льгот не являются причинами для отказа.

- Государство поддерживает даже рефинансированные ипотеки, включая случаи повторного рефинансирования.

Обязательные требования:

- Заявитель и дети должны быть гражданами РФ.

- В свидетельствах о рождении детей (в том числе на задней стороне) должна стоять отметка о гражданстве.

- Для подтверждения гражданства можно приложить имеющийся вкладыш к свидетельству о рождении.

На что нельзя потратить выплату:

- Средства предоставляются исключительно для погашения долга по ипотеке.

- Субсидия не может быть использована для первоначального взноса по новому кредиту.

Условия ипотеки, соответствующие программе субсидирования

Субсидию можно получить только на ипотечный кредит, который оформлен для следующих целей:

1. Приобретение готового жилья (включая оплату неотделимых улучшений).

2. Участие в долевом строительстве.

3. Покупка или строительство частного дома.

4. Рефинансирование предыдущего ипотечного кредита с аналогичными вышеуказанными целями.

Дополнительно возможно погашение кредита на следующие объекты:

- Земельные участки для строительства жилого дома, ведения личного подсобного хозяйства или садоводства (при условии завершенного строительства и зарегистрированного дома).

- Объекты незавершенного строительства.

- Участие в жилищно-строительных или жилищно-накопительных кооперативах.

При покупке частного дома субсидию можно получить только в том случае, если дом уже зарегистрирован как жилой объект. Если регистрация еще не проведена, субсидирование возможно только на приобретение земельного участка.

Ограничения

- На жильё коммерческого назначения субсидия не предоставляется.

- Если дом возведен, но право собственности с обременением в пользу банка еще не зарегистрировано, в выплате будет отказано.

Жилье можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке у физического или юридического лица. Однако в кредитном договоре с банком обязательно должно быть прописано целевое назначение покупки и форма договора.

Обратите внимание!

Если вы уже завершили строительство дома, но не зарегистрировали право собственности с обязательством в пользу банка, вам могут отказать в предоставлении субсидии. Жилье для приобретения можно выбрать как на первичном, так и на вторичном рынках, причем у продавца может быть как статус физического, так и юридического лица. Однако информация о целевом назначении покупки и форме заключенного договора в обязательном порядке должна быть указана в вашем кредитном договоре. Если ипотечный заем оформлялся для приобретения коммерческой недвижимости, к сожалению, воспользоваться субсидией не удастся.

Какие типы ипотечных кредитов не соответствуют требованиям государственной программы?

Субсидия не предоставляется, если кредит был выдан на основании предварительного договора купли-продажи, а основной договор был заключен уже после фактической выдачи кредита. Однако есть исключение.

Участие в программе возможно, если в цели кредитного договора прямо указано приобретение жилья на основании предварительного договора купли-продажи, а выпиской из ЕГРН подтверждается, что основным документом-основанием является основной договор купли-продажи. Этот договор может быть заключен как до даты подписания кредитного соглашения, так и после него.

Отдельно стоит подчеркнуть, что покупка коммерческих нежилых помещений, таких как апартаменты, не удовлетворяет требованиям целевого использования кредита и не попадает под субсидирование. Кроме того, приобретение земельных участков, за исключением тех, что имеют категории ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), СНТ (садоводческое некоммерческое товарищество) или ЛПХ (личное подсобное хозяйство), также не соответствует целевому назначению кредита и не подлежит субсидированию.

Какие документы необходимо подготовить для подачи заявления через банк?

1. Заявление о погашении кредита. Оно оформляется непосредственно в банке.

2. Ваш паспорт, СНИЛС и официальное согласие на обработку ваших персональных данных.

3. Свидетельства о рождении каждого ребенка, а также паспорта детей старше 14 лет. Само присутствие этих детей во время подачи документов обязательно, так как они должны подписать согласие на обработку персональных данных. В возрасте 14-18 лет ребенок подписывает согласие лично, но родитель также должен подтвердить это своей подписью. Для ребенка старше 18 лет согласие подписывается им самим.

4. СНИЛС всех детей при наличии.

5. Документы, удостоверяющие ваше родительство. Если из свидетельства о рождении невозможно однозначно установить родственную связь, необходимо предоставить дополнительные документы. В случае усыновления понадобятся свидетельство о рождении ребенка в новой редакции, свидетельство об усыновлении или судебное решение.

6. Кредитный договор, на погашение обязательств по которому запрашивается субсидия.

7. Документы, подтверждающие факт приобретения недвижимости. К ним могут относиться: договор купли-продажи жилого помещения (включая объекты индивидуального жилищного строительства или земельные участки), договор участия в долевом строительстве, соглашение об уступке прав по договорам долевого строительства, договор подряда на возведение индивидуального жилого дома либо документы о паевых взносах членов жилищно-строительного или жилищно-накопительного кооператива.

8. Если ваш ипотечный кредит изначально был оформлен в другом банке, но впоследствии рефинансирован в Сбербанке, обязательно предоставьте первоначальный кредитный договор. Если же ваш кредит был рефинансирован банком-кредитором от Сбербанка до другого учреждения, заявление о погашении задолженности принимается исключительно этим новым банком.

9. Договор поручительства в том случае, если заявление на получение субсидии подаёт поручитель.

Позаботьтесь о точности и полноте предоставленных документов для успешного рассмотрения вашего заявления!

Подать документы и заявления вы можете несколькими способами:

1. Офис СберБанка:

- В Центре ипотечного кредитования вашего региона.

- В офисе банка, сопровождающем ипотечные кредиты, если в вашем городе отсутствует Центр ипотечного кредитования.

Найти ближайший офис можно на официальном сайте СберБанка. Достаточно указать ваш город и воспользоваться фильтром для выбора нужной услуги (например, консультирование по ипотечным вопросам).

2. Портал «Госуслуги»

Для удобства документы можно подать онлайн.

Сроки оформления ипотеки:

- Договор должен быть подписан до 1 июля 2031 года.

- Если младший ребенок родился до 1 января 2019 года, это не станет препятствием: субсидия может быть оформлена на следующего ребенка, рожденного до 31 декабря 2030 года.

Важно:

Если многодетная семья приобрела жилье, которое ранее находилось в ипотеке у другого лица и на него уже была использована выплата в размере 450 тысяч рублей, то повторно воспользоваться поддержкой возможно только спустя год после применения предыдущей меры.

Статус заявления:

Отследить статус можно:

- Через сервис ДОМ.РФ. Нужно указать номер заявления, который вы получите при подаче документов.

- Если заявление было отправлено через портал «Госуслуги», статус также отразится в личном кабинете портала.

Сроки рассмотрения:

- Банк проверяет и передает документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.

- На рассмотрение в ДОМ.РФ также отводится до 7 рабочих дней. После этого деньги переводятся на счет не позднее 5 рабочих дней.

Таким образом, на весь процесс — от подачи заявления до получения субсидии — отводится максимум 19 рабочих дней. Эти сроки могут быть увеличены в случае необходимости дополнительных уточнений.

Положительное решение:

Если заявление одобрено, средства переводятся на ссудный счет для частичного или полного погашения основного долга в течение 5 рабочих дней после принятия решения.

После выплаты:

Узнать новый график платежей можно:

- В личном кабинете сопровождения ипотеки на сайте или через приложение Домклик.

- В приложении СберБанк Онлайн.

- В любом офисе СберБанка.

Возможные причины отказа

Отказ всегда связан с несоответствием установленным требованиям и основывается на положениях официального постановления Правительства.

Дополнительные региональные выплаты для многодетных семей

Некоторые субъекты РФ предоставляют возможность получить региональную субсидию до 550 тысяч рублей для погашения ипотеки. Такая поддержка доступна в следующих регионах:

- Амурская область

- Республика Адыгея

- Владимирская область

- Еврейская автономная область

- Камчатский край

- Магаданская область

- Республика Марий Эл

- Новгородская область

- Пензенская область

- Санкт-Петербург

- Сахалинская область

- Севастополь

- Смоленская область

- Тульская область

- Хабаровский край

- Чукотский автономный округ

Для участия в программе необходимо подтвердить факт проживания в указанном регионе (предоставив данные о постоянной или временной регистрации). Регионы также устанавливают дополнительные условия, которые могут включать:

- Период рождения третьего или последующих детей.

- Требования к сроку заключения ипотечного договора.

- Расположение приобретаемого жилья и место проживания семьи.

Уточняйте информацию о региональных программах непосредственно у местных органов власти либо на официальных сайтах этих организаций, чтобы подать документы в соответствии с их требованиями.

Инструкция по подаче документов на региональную выплату:

1. Посетите офис СберБанка, который занимается ипотечным кредитованием. Это может быть региональный Центр ипотечного кредитования или ближайший офис банка, если специализированного центра нет в вашем городе.

2. Вы также можете подать заявление самостоятельно через портал "Госуслуги".

Обратите внимание:

Региональная поддержка предоставляется только при подаче документов на субсидию в размере 450 тысяч рублей. Важно отметить, что способ подачи заявки — через банк или онлайн — не влияет на её обработку. Если дополнительная выплата доступна в вашем регионе, заявка будет создана автоматически.

Если вы уже ранее воспользовались субсидией в размере 450 тысяч рублей, заявление на региональную выплату следует подавать отдельно.

Планы и перспективы:

СберБанк остаётся ключевым партнером государства в реализации программ помощи молодым и многодетным семьям. Предоставление субсидии до 450 тысяч рублей помогает существенно снизить долговую нагрузку по ипотечным кредитам, что способствует улучшению жилищных условий для многих семей.

Основное преимущество субсидии — её сочетание с другими мерами государственной поддержки, такими как материнский капитал. Используя эти льготы, многие семьи могут погасить ипотеку на сумму свыше миллиона рублей, что в ряде регионов позволяет полностью закрыть кредит на жильё.