Кто из россиян может взять сельскую ипотеку и какую недвижимость можно купить в 2026 году?

Программа сельской ипотеки, стартовавшая в 2020 году, предоставляет возможность строить или приобретать жилье в сельской местности по сниженным процентным ставкам. Участники программы могут оформить покупку земельного участка, квартиры или дома.

Но с 2026 года право на оформление ипотеки будет доступно при измененных условиях.

На протяжении действия программы до 20 марта 2025 года любой гражданин России старше 21 года, независимо от рода деятельности или профессии, мог воспользоваться льготным кредитом.

После внесения изменений, одобренных Минфином РФ 20 марта 2025 года, программа станет направленной на тех, кто уже живет или планирует переселиться в сельскую местность с целью проживания и работы, а также принимает участие в развитии аграрной инфраструктуры.

Право на получение льготного кредита предоставляется следующим категориям граждан:

• сотрудники организаций агропромышленного комплекса (АПК);

• специалисты социальной сферы, работающие в сельской местности (это могут быть педагоги, медики, работники учреждений культуры и другие);

• работники ветеринарной отрасли;

• индивидуальные предприниматели, зарегистрированные и ведущие деятельность в сфере сельского хозяйства;

• участники специальной военной операции, а также их супруги или вдовы/вдовцы, которые не вступили в новый брак.

Для участия в программе требуется каждые полгода подтверждать занятость в соответствующей сфере. В случае увольнения необходимо найти новое место работы в той же области в течение шести месяцев.

Возраст участников программы ограничен диапазоном от 21 до 75 лет.

При этом, если с 2023 года гражданин уже воспользовался одной из других форм льготной ипотеки — например, Семейной, Дальневосточной, Арктической или IT-ипотекой, — возможность участия в программе Сельской ипотеки будет исключена.

Дома, подходящие для сельской ипотеки, определяются государственной программой «Комплексное развитие сельских территорий».

С помощью такого кредита можно приобрести:

- земельный участок для строительства жилого дома;

- дом, находящийся на стадии строительства;

- уже построенный жилой дом;

- квартиру в многоквартирном доме, высотой не более пяти этажей, расположенном в опорном населенном пункте, при условии разрешения на строительство таких зданий в данной местности.

Где можно взять недвижимость

Для приобретения недвижимости основным условием является расположение объекта в сельской местности или в городе с численностью населения не более 30 тысяч человек.

Существенным изменением в правилах сельской ипотеки стало введение термина «опорный населенный пункт». Это территория за пределами города, которая активно развивается за счет региональных инвестиций. Список таких населенных пунктов составляют органы местной власти.

Требования к участку

Для участия участка в программе он должен быть зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости, стоять на кадастровом учете и иметь точно установленные границы, то есть пройти процедуру межевания.

Кроме того, участок должен относиться к категории земель, разрешающих строительство жилого дома, а также иметь проведенное электричество. При выборе земли необходимо уделить особое внимание ее категории, соответствующей условиям программы. Также следует обратить внимание на расположение магистральных трубопроводов, чтобы избежать трудностей при оформлении документов.

Если участок находится в охранной зоне или на территории водоохранной зоны, его могут не одобрить для строительства. Поэтому важно заранее изучить список действующих ограничений.

Требования к строительству на земельном участке

Если земельный участок находится в границах населенного пункта, участвующего в программе сельской ипотеки, важно учитывать правовые аспекты строительства. Одним из ключевых требований к дому является его пригодность для постоянного проживания. Это означает наличие необходимых коммуникаций: электричества, водоснабжения, канализации и отопления.

Площадь дома должна соответствовать нормативам, установленным местными органами власти. Рекомендуется заранее уточнить эти правила в администрации. Для подтверждения прав на недвижимость необходимо получить соответствующий документ.

Однако выписку из ЕГРН, содержащую личные данные владельцев, можно получить только с их согласия. В процессе строительства допускается использование различных материалов — дерево, кирпич и другие.

Строгих ограничений в этом плане нет. Важно, чтобы продавцом было юридическое лицо, если строительство осуществляется с подрядчиком. Также следует удостовериться, что подрядчик имеет соответствующую аккредитацию.

Требования к строительству дома

Срок строительства дома при использовании заемных средств не должен превышать 24 месяца с момента получения кредита. Это ограничение распространяется как на строительство с использованием собственных сил, так и с участием подрядной организации.

Также возможно приобретение дома с участком по договору купли-продажи, при условии, что юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуется передать недвижимость покупателю в течение двух лет.

Строительство допускается не только на собственной земле, но и на арендованном участке, если земля арендуется у муниципальных органов. Эксперты рекомендуют еще до подачи заявки уточнить в банке все требования к недвижимости, так как возможны дополнительные ограничения.

Основные требования при покупке квартиры

Сегодняшние условия сельской ипотеки позволяют приобретать квартиры, включая как готовое жилье, так и строящееся.

Однако предусмотрены дополнительные требования: объект должен находиться в сельской местности или небольшом городе, высота многоквартирного дома не может превышать 5 этажей, а покупка возможна только у первого собственника или застройщика.

Для покупки обычной квартиры ограничений меньше, но есть обязательное условие — покупатель обязан зарегистрироваться в приобретенном жилье и подтверждать свою прописку на протяжении пяти лет.

Условия программы

Процентная ставка сельской ипотеки варьируется от 0,1% до 3% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет, а сумма займа ограничивается 6 миллионами рублей независимо от региона.

Первоначальный взнос допускается в размере до 20%, включая возможность использования материнского капитала. Однако программа не предусматривает рефинансирование уже существующих ипотечных кредитов.

Супружеские пары могут совместно претендовать на сельскую ипотеку с максимальной суммой до 12 миллионов рублей. В этом случае минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 40% от стоимости жилья.

Требования и документы

Стандартные требования к заемщику включают: наличие гражданства, регистрацию в регионе расположения банка, стабильный доход, достаточный для погашения кредита, а также положительную кредитную историю.

Более строгие требования предъявляются к объекту недвижимости. Поэтому перед обращением в банк рекомендуется провести предварительную экспертизу, так как объекты с низкой ликвидностью не подлежат кредитованию.

Список необходимых документов включает:

• заполненную заявку на получение льготного ипотечного кредита;

• паспорт;

• СНИЛС;

• копию трудовой книжки;

• военный билет или документ об альтернативной службе;

• справку с места работы о доходах и уплаченных налогах.