Полис ОСАГО в России может подешеветь, но это не точно

Коэффициент бонус-малус (КБМ) отражает количество страховых случаев, произошедших по вине водителя. Чем меньше страховая компания выплачивает за ремонт пострадавших автомобилей, тем ниже становится КБМ, что делает полис ОСАГО более доступным для водителей, соблюдающих правила.

В настоящее время расчет КБМ осуществляется через автоматизированную информационную систему страхования (АИС).

Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал в первом чтении законопроект, предусматривающий увеличение годового тарифа на услуги оператора АИС. Это решение объясняется значительным ростом стоимости оборудования и программного обеспечения, необходимых для работы оператора.

По словам Евгения Уфимцева, президента Всероссийского союза страховщиков, данная мера позволит ускорить процесс проверки полисов ОСАГО.

Принятие нового закона позволит оперативно проверять полисы ОСАГО с использованием специализированной информационной системы, разработанной для повышения эффективности работы страхового сообщества и ускорения процессa выплаты компенсаций гражданам, отметил на заседании комитета президент Всероссийского союза страховщиков Евгений Уфимцев.

Одним из главных преимуществ системы является точный расчет коэффициента бонус-малус (КБМ), обеспечивающий скидку на полис за безаварийный стаж. Также в системе сохраняются данные о всех убытках, что упрощает взаимодействие со страховщиками.

По словам Уфимцева, благодаря внедрению этой технологии, обращения по вопросам корректности расчета КБМ сократились на 70 процентов.

Это положительно сказывается на гражданах, так как они получают оперативные и аргументированные ответы. Дополнительно система помогает формировать отчеты для борьбы со страховым мошенничеством и берет на себя ряд функций, включая вопросы, связанные с перестраховочным пулом.

Такая интеграция позволяет страховщикам оперативно продавать полисы в сложных регионах, обеспечивая их доступность для населения.

Для обеспечения бесперебойной работы информационной системы страховщиков важно поддерживать оборудование в должном состоянии, подчеркнул глава профильного комитета Госдумы Анатолий Аксаков. В последнее время стоимость такого оборудования значительно возросла.

Помимо этого, существенно подорожало программное обеспечение, которое оператору АИС страхования необходимо для выполнения своих функций.

Также появилась потребность в доработке ряда информационных программ в контексте импортозамещения. В законопроекте депутаты предлагают увеличить годовой тариф на услуги оператора АИС страхования с 0,4 до 1 процента от совокупной годовой страховой премии, полученной страховщиком за предыдущий год по договорам ОСАГО.

Аксаков уточнил, что повышение платы связано еще и с уменьшением средней страховой премии по «автогражданке», которая в первом квартале 2025 года снизилась на 5,8 процента в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Депутат отметил, что предлагаемые меры также помогут усилить уровень информационной безопасности на фоне растущих угроз.

По его словам, законопроект предварительно согласован как с представителями страхового сообщества, так и с Банком России. Коэффициент бонус-малус (КБМ), обновляющийся ежегодно в апреле, играет ключевую роль в формировании стоимости полиса ОСАГО, так как отражает страховую историю водителя.

Наиболее действенным способом снизить стоимость «автогражданки» остается безаварийная езда.

Актуальный показатель КБМ можно проверить с 1 апреля 2025 года в информационной системе страховщиков, указав данные водительского удостоверения и прочую необходимую информацию. Система предоставит сведения о текущем коэффициенте и классе водителя. Однако на величину КБМ влияют не только страховая история автомобилиста, но и дополнительные показатели, например тип полиса — ограниченный (с допуском конкретных водителей) или неограниченный, а также водительский стаж.

Для лиц без страховой истории базовый коэффициент составляет 1,17. При частых страховых случаях максимальное значение КБМ может достигать 3,92, ощутимо увеличивая стоимость полиса. Наоборот, при длительных периодах безаварийной езды КБМ способен снижаться до 0,46, обеспечивая максимальную скидку на ОСАГО. Тем не менее после аварии значение коэффициента не снижается сразу.

Повышенный показатель будет действовать до конца страхового периода, а исправление произойдет лишь спустя год при условии дальнейшей безаварийной езды.