14.05.2025 10:27

Россияне реже стали брать кредитные карты: определены регионы-лидеры

Россияне реже стали брать кредитные карты: определены регионы-лидеры Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги выдач кредитных карт в апреле 2025 года. За месяц банки открыли для россиян 1,11 млн договоров на кредитные карты с общим лимитом 139,42 млрд руб. В годовом отношении количество выдач сократилось на 54%, общий объем одобренных лимитов – на 52%. В апреле 2024 г. гражданам было выдано 2,43 млн карт на 288,85 млрд руб. Средний размер лимита по карте за год вырос на 5%: со 119 тыс. руб. в апреле 2024 г. до 125 тыс. руб. в апреле 2025 г.

По сравнению с результатами марта в апреле количество выдач и общий лимит по кредитным картам сократились на 6%. В марте было оформлено 1,18 млн карт с общим лимитом 148,91 млрд руб. Средний лимит по кредитке стал меньше на 1%, в марте он был равен 126 тыс. руб.

Всего за первые 4 месяца 2025 года было выдано 4,64 млн кредитных карт с общим лимитом 566,53 млрд руб. и средним лимитом по карте 122 тыс. руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выдач сократилось на 50%, общий объем лимитов – на 43%, средний лимит по карте вырос на 15%. С января по апрель 2024 г. было выдано 9,31 млн карт с общим лимитом 986,96 млрд руб. и средним лимитом по карте 106 тыс. руб.

В ТОП-5 регионов по общему объему лимитов кредитных карт в апреле вошли: Москва – 73,64 тыс. карт с общим лимитом 11,98 млрд руб. и средним лимитом по кредитке 163 тыс. руб. (по сравнению с мартом количество выдач сократилось на 15%, общие лимиты – на 13%, средний лимит по карте вырос на 2%); Московская обл. – 59,54 тыс. карт на 8,75 млрд руб. и средним лимитом по кредитке 147 тыс. руб. (кол-во -15%, общие лимиты -14%, средний лимит +2%); Санкт-Петербург – 43,08 тыс. карт на 6,05 млрд руб. и средним лимитом по кредитке 140 тыс. руб. (кол-во -14%, общие лимиты -11%, средний лимит +2%); Краснодарский край – 46,01 тыс. карт на 5,97 млрд руб. и средним лимитом по кредитке 130 тыс. руб. (кол-во -15%, общие лимиты -9%, средний лимит +7%); и Башкортостан – 34,38 тыс. карт на 4,02 млрд руб. и средним лимитом по кредитке 117 тыс. руб. (кол-во -11%, общие лимиты -8%, средний лимит +3%).

Самые крупные средние лимиты по картам в апреле были одобрены жителям Сахалинской области – 209 тыс. руб. (+23 по сравнению с мартом), Ненецкого АО – 173 тыс. руб. (без изменений), Ямало-Ненецкого АО – 169 тыс. руб. (+9%), Камчатского края – 164 тыс. руб. (-2%) и Москвы – 163 тыс. руб. (+2%).

«Сложившаяся тенденция объясняется жесткой денежно-кредитной политикой регулятора по охлаждению кредитного рынка и введением в числе прочего ограничений в отношении показателя долговой нагрузки (ПДН). Банки постепенно снижают свой аппетит к риску, ориентируясь на заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности, а поток заявок от клиентов с недостаточными доходами, напротив, сокращается.

Поэтому на получение кредитной карты с необходимым лимитом в дальнейшем могут рассчитывать прежде всего граждане с достаточно высоким показателем персонального кредитного рейтинга (ПКР), который находится в «зеленой» зоне кредитоспособности. Кроме того, заемщикам следует подбирать параметры кредитов, исходя из того, что их ПДН не должен превышать 50%», — заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Эксперты, опрошенные «ИНФОРМЕРом», говорят, что есть три основные причины снижения количества выданных кредитных карт: жесткая политика Центробанка, высокие ставки по кредитам и общая нестабильность экономики, которая не позволяет заемщику спокойно планировать бюджет.

40% карт открывают для покрытия других долгов

К тому же, банки стали строже оценивать заемщиков. Теперь одобрение получают в основном клиенты с высокой кредитоспособностью — им-то и предлагают увеличенные лимиты. На фоне дорогих кредитов россияне предпочитают не дробить задолженность на несколько карт, а использовать одну, но с большим лимитом.

Конечно, из-за высокой инфляции людям требуются всё более крупные суммы на повседневные траты. Например, средний чек в ретейле за год вырос на 20%, что, конечно, и подталкивает к выбору карт с запасом по лимиту. Но, несмотря на всю осторожность банков, увеличение лимитов может привести к росту долговой нагрузки.

Стоит отметить, что к 1 января 2025 года обязательства жителей города перед банками выросли до почти 55 млрд руб., прибавив за год более 20%. В 2023 году прирост был значительно выше и составлял чуть более 34%. В том числе, ипотечный портфель увеличился за год на 24% (годом ранее на 41%) и на 1 января 2025 года составил 33 млрд руб.

В 2024 году севастопольцы оформили кредитов на 45,6 млрд рублей. Основную долю этого объема составили потребительские кредиты в сумме более 36 млрд рублей. За год рост по этой категории составил 34,4% (в 2023 году – на 41%). Жилищных кредитов было выдано на 9,4 млрд рублей, что почти на 20% ниже, чем годом ранее.

«Кредитование граждан в 2024 году росло более сбалансированными темпами. Это связано с жесткими условиями кредитования, а также с мерами Банка России, которые были направлены на снижение закредитованности граждан и повышение устойчивости банковского сектора.

Охлаждение кредитной активности формирует необходимые предпосылки для замедления инфляции и возвращения ее к цели», – пояснял Михаил Бежан, управляющий Отделения Севастополь Южного ГУ Банка России.

Стоит подчеркнуть, что банки также могут ужесточать условия выдачи кредитов, что влияет на доступность кредитных карт для потенциальных клиентов. Это может вызывать снижение спроса на новые кредитные карты, так как люди предпочитают использовать уже имеющиеся средства или переходить на безналичный расчет.

Севастопольские эксперты отмечают, что такая ситуация может продолжаться до тех пор, пока не стабилизируется экономическая ситуация в стране, не снизится уровень инфляции, что сделает потребление более предсказуемым.

«ИНФОРМЕР»

Подписывайтесь на наш телеграм-канал «INFORMER», чтобы быть в курсе всех новостей и событий!

Следующий материал