Семь способов: как россиянам купить квартиру, если нет денег

Ваша собственная квартира всё ещё кажется недостижимой мечтой? Не спешите отчаиваться — практически всегда можно найти выход.

Субсидии на покупку жилья

Получение квартиры или значительной денежной суммы от государства на её приобретение остаётся возможным и сегодня. Помимо федеральных субсидий и льгот, существуют региональные программы, направленные на поддержку семей, представителей определённых профессий или граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.

Рекомендуем обратиться в администрацию вашего населённого пункта или в органы социальной защиты, чтобы узнать, на какие льготы вы или члены вашей семьи можете претендовать.

Преимущества:

- Возможность получить жильё без значительных денежных затрат или с минимальными вложениями.

Недостатки:

- Длительное ожидание своей очереди (иногда процесс занимает более 10 лет).

- Необходимость в сборе большого пакета документов и выполнении ряда условий, которые могут быть сложными для реализации.

- В ряде случаев невозможно оформить квартиру в собственность, разрешается только проживать в предоставленном жилье.

Материнский (семейный) капитал

С 1 февраля 2026 года размер материнского капитала в России увеличен на 5,6% в соответствии с постановлением премьер-министра Михаила Мишустина.

Размер материнского капитала составляет:

- 728 921,90 руб. — на первого ребёнка, рождённого или усыновлённого с 2020 года; дополнительно 234 321,27 руб. при рождении второго ребёнка.

- 728 921,90 руб. — на второго, третьего и последующих детей, рождённых или усыновлённых с 2007 по 2019 год, если право на материнский капитал ранее не предоставлялось.

- 963 243,17 руб. — на второго, третьего и последующих детей, рождённых или усыновлённых с 2020 года, при условии отсутствия ранее предоставленного права на капитал.

Преимущества:

- Возможность использовать эти средства для внесения первоначального взноса по ипотеке в большинстве кредитных программ, что делает приобретение жилья реальным даже без накоплений.

Недостатки:

- Необходимость выделения детям долей в собственности приобретаемой квартиры. Это может усложнить дальнейшую продажу недвижимости.

Договор ренты

Говоря простым языком, договор ренты — это соглашение между двумя сторонами, по которому одна из них обязуется заботиться о другой в обмен на обещание передать недвижимость. Забота может быть выражена как в виде денежных выплат, так и в форме физической помощи и ухода.

Тип договора и его детали определяют, каким именно образом будет осуществляться поддержка. Если речь идет о материальной помощи, то её размер не может быть ниже прожиточного минимума, а выплаты осуществляются ежемесячно.

Данный вид договора часто интересует одиноких людей, которые владеют недвижимостью, но не имеют достаточных средств для её содержания или нуждаются в постороннем уходе, когда помощи от родственников ожидать не приходится.

Наиболее распространённым является договор пожизненной ренты. Это значит, что вы обязаны предоставлять прописанную в договоре помощь до смерти получателя ренты, будь то финансовая поддержка или физический уход.

Плюсы:

- Отсутствие необходимости иметь накопления.

Минусы:

- Готовьтесь к тому, что при заключении договора пожизненной ренты вы берёте на себя длительное обязательство по поддержке другого человека.

- Общая сумма выплат за весь период действия договора может превысить рыночную стоимость имущества.

Существует несколько видов договоров ренты, и при их составлении важно уделить внимание деталям. В противном случае можно столкнуться с ситуацией, когда затраченные усилия не принесут ожидаемого результата. Чтобы избежать ошибок, обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным юристом.

Ипотека

Ипотека — пожалуй, самый популярный способ приобретения недвижимости. Этот вариант подходит тем, кто располагает средствами для первоначального взноса либо может накопить их за короткий срок.

Сегодня для оформления большинства ипотечных программ требуется первоначальный взнос от 20% стоимости объекта. К примеру, Сбер предлагает минимальный взнос на покупку квартиры на вторичном рынке в размере 20,1%. Категорически не рекомендуется брать кредит на первоначальный взнос, поскольку это значительно снижает шансы на одобрение ипотеки.

Плюсы:

- Возможность получения налогового вычета (до 650 000 рублей) за покупку квартиры и уплаченные проценты по ипотеке.

- Возможность воспользоваться государственной субсидией для погашения части кредита.

- Выбор недвижимости по личным предпочтениям: дом, квартира или земельный участок.

Минусы:

- Наличие собственных средств для первого взноса.

- Необходимость платить проценты по кредиту.

Продажа имеющейся недвижимости

Ещё один способ решить финансовые вопросы — продажа уже имеющегося имущества, которое не используется по назначению или требует больше вложений и усилий, чем приносит пользы. Например, это может быть дача, которой вы так и не начали заниматься, участок без реализации задуманного строительства, или гараж в отдалённой части города.

Стоит задуматься: насколько вам действительно необходима эта недвижимость? Если вы ею долгое время не пользовались, возможно, лучше продать объект. Вырученные деньги можно направить на первоначальный взнос для ипотеки или решить текущие финансовые задачи.

Плюсы:

- Отсутствие необходимости иметь сбережения.

Минусы:

- Вырученная сумма зачастую бывает сравнительно небольшой.

Потребительский кредит

Этот вариант подходит для тех случаев, когда недвижимость имеет сравнительно невысокую стоимость или вам не хватает небольшой суммы на её приобретение, а заниматься сбором и оформлением документов по объекту не хочется.

Преимущества:

- Нет необходимости предоставлять в банк документы, связанные с объектом недвижимости, и отчитываться о целевом использовании средств.

- Отсутствие требования первоначального взноса.

- Упрощённая и более быстрая процедура получения кредита по сравнению с ипотекой.

Недостатки:

- Процентная ставка выше, чем по ипотечному кредиту, что приводит к большей сумме переплаты.

- Максимальная сумма потребительского кредита часто ниже той, что можно получить в рамках ипотечного займа.

Заем у родных или друзей

Если у вас есть близкие, которые готовы оказать финансовую помощь, вы можете обратиться к ним за займом. Однако данный способ занимает последнее место в нашем списке, так как найти людей, готовых одолжить значительную сумму, может быть непросто.

Преимущества:

- Отсутствие необходимости выплачивать проценты за пользование средствами.

Недостатки:

- Вероятность того, что собрать нужную крупную сумму окажется невозможно.

- При возникновении проблем с возвратом долга отношения с близкими могут дать трещину или даже испортиться окончательно.

- Возможен риск, что вашему кредитору внезапно понадобятся деньги, и вам придётся искать способ вернуть долг досрочно и в полном объёме.

Как видно, каждый из способов имеет свои плюсы и минусы. Постарайтесь комбинировать несколько вариантов из предложенных, чтобы достичь своей цели. Уверены, вы справитесь!