«Социальная справедливость». Ипотека может стать более доступной для россиян

Процентные ставки по ипотечным кредитам вскоре могут стать дифференцированными: их размер будет напрямую зависеть от средней зарплаты в конкретном регионе. Такая идея была озвучена председателем Госдумы Вячеславом Володиным во время встречи с жителями Саратова, в рамках которой обсуждались результаты реализации инициатив депутатов.

Еще 16 июля, на заседании «правительственного часа» в Госдуме, Володин предложил представителям кабинета министров пересмотреть подход к ипотечным ставкам, сделав их зависимыми от уровня доходов и числа детей в семье.

Он подчеркнул, что существующая система является «плоской», не учитывающей региональные особенности.

По его словам, в Костроме, Орле или Москве ставка остается одинаковой, несмотря на заметные различия в уровне заработных плат и доходов населения.

Володин указал, что около 40% семейной ипотеки сегодня сконцентрировано в столице, что требует изменений для стимулирования развития регионов. Для этого, по его мнению, необходимо установить дифференцированные ставки: одни для крупных городов вроде Москвы, другие — для таких как Кострома, Краснодар или Тыва. Внимание также должно быть уделено числу детей в семьях заемщиков.

Идея получила дальнейшее развитие. 25 июля вице-премьер России Марат Хуснуллин во время Международной экологической конференции подтвердил журналистам, что правительство рассматривает введение льготных ипотечных ставок с учетом региональных особенностей и числа детей в семье. В свою очередь, выступая перед жителями Саратовской области, Вячеслав Володин заявил о надежде на скорое внедрение подобных изменений в систему ипотечного кредитования.

Председатель Госдумы указал, что процентные ставки по ипотеке в Москве и Саратове сейчас одинаковы, хотя уровень зарплат в столице в два с половиной раза выше, чем в Саратове. Такая ситуация создает очевидное неравенство для жителей разных регионов.

Политик отметил, что президент поддерживает инициативу, а Правительство уже занимается её обсуждением. Член Комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин подчеркнул в интервью «Парламентской газете», что финансовая нагрузка на жителей менее обеспеченных регионов оказывается значительно выше, чем на жителей мегаполисов.

Это делает жильё менее доступным для граждан из большинства субъектов Федерации, несмотря на наличие существующих программ поддержки ипотеки.

Предложение Вячеслава Володина предполагает, что банки и государственные институты начнут учитывать покупательскую способность населения не на уровне страны в целом, а исходя из конкретных социально-экономических условий в каждом регионе.

По словам Говырина, высокие доходы москвичей компенсируют стоимость более дорогой недвижимость, в то время как люди в регионах со скромными зарплатами вынуждены брать кредиты на куда более строгих условиях.

Привязка ставок по ипотеке к средней зарплате в каждом регионе могла бы частично устранить эту диспропорцию. Депутат добавил, что новое предложение может учитывать не только региональный уровень дохода, но и такие параметры, как состав семьи или количество детей.

Ставка должна рассчитываться на основе совокупности социально-экономических факторов, а не завязываться исключительно на рыночных механизмах или решениях банков. Говырин также отметил, что инициативы такого рода вполне оправданы в условиях, когда Правительство работает над стимуляцией рождаемости и улучшением доступности жилья.

Однако он подчеркнул: задача заключается не в снижении прибыли банков или искусственном регулировании рынка, а в создании условий, при которых ипотека станет реальной для большинства населения.

При этом остаётся нерешённым вопрос технической реализации: каким образом будут определяться базовые ставки, какие данные послужат основой для расчётов и как избежать злоупотреблений и чрезмерной нагрузки на финансовую систему.

Депутат выразил уверенность, что сама идея дифференциации ипотечных ставок по регионам уже вошла в повестку широкой дискуссии о социально-экономических приоритетах страны.

Кто может взять:

• семьи, в которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет;
• семьи с двумя несовершеннолетними детьми (от 7 до 18 лет), проживающие в городах численностью до 50 тыс. человек;
• семьи с двумя несовершеннолетними детьми, живущие в регионах с низким объемом строительства или в регионах, имеющих индивидуальные программы развития. Всего таких регионов 35, из южных субъектов в этом списке значатся Адыгея и Севастополь;
• семьи, где есть несовершеннолетний ребенок-инвалид.

Условия:

Размер процентной ставки — 6% годовых. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.

Предельная сумма кредита в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти составляет 12 млн рублей, во всех остальных регионах — до 6 млн рублей. В рамках семейной программы можно оформить только один жилищных кредит (учитываются предыдущие льготные займы).

Можно приобрести квартиру или индивидуальный жилой дом путем заключения договора долевого участия или договора купли-продажи непосредственно у застройщика.

Дополнительно предусмотрена возможность возведения собственного дома с привлечением подрядчиков, используя механизм расчетов через счет эскроу.

Программа продлится до 2030 года.

IT-ипотека

Кто может взять:

— сотрудник компании, которая относится к сфере информационных технологий.

Условия:

Компания должна находиться в РФ (кроме Москвы и Санкт-Петербурга), пройти аккредитацию Минцифры РФ. Для получения займа на льготных условиях IT-специалист должен иметь доход от 150 тыс. рублей в месяц до вычета НДФЛ в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга), а также в Московской и Ленинградской областях. Для жителей других городов и населенных пунктов минимальная зарплата — 90 тыс. рублей.

Ставка составляет 6% годовых, установленный госпрограммой лимит займа — 9 млн рублей. Первоначальный взнос — от 20,1% от стоимости недвижимости.

Программа предполагает покупку строящегося или готового жилья на территории РФ (за исключением Москвы и Санкт-Петербурга), а также строительство жилого дома с использованием расчетов через счет эскроу.

Программа действует до 31 декабря 2030 года.

Сельская ипотека

Кто может взять:

• работники АПК, организаций, подведомственных Минсельхозу, Росрыболовству и Россельхознадзору;
• работники предприятий соцсферы на сельских территориях;
• сотрудники исполнительных органов субъекта или организаций, подведомственных субъекту в сфере ветеринарии;
• сотрудники органов местного самоуправления в сельской местности;
• ИП в сфере АПК;
• участники СВО, их супруги или вдовы (вдовцы), не вступившие в повторный брак.

Участники программы в течение пяти лет каждые полгода должны подтверждать место работы, предоставляя соответствующие документы в банк.

Условия:

Ставка по ипотеке — 3%, максимальная сумма займа — 6 млн рублей, первоначальный взнос — от 20%.
В рамках программы можно приобрести или построить дом, купить квартиру.

Программа действует до 31 декабря 2025 года.

Военная ипотека

Военная ипотека представляет собой целевой заем на приобретение недвижимости, выплаты по которому осуществляются государством на протяжении периода прохождения военной службы.

Кто может взять:

• офицеры, призванные на военную службу из запаса или добровольно поступившие на службу из запаса;
• военнослужащие, получившие военное образование и получившие звание офицера после 1 января 2005 года;
• прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее трех лет;
• военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
• иные военнослужащие в соответствии с п. 3 Постановления Правительства от 21 февраля 2005 №89.

Условия:

Приобрести можно готовую квартиру на вторичном рынке, квартиру в новостройке, жилой дом с земельным участком. Первоначальный взнос — от 20,1% стоимости недвижимости.

Программа действует бессрочно.