Если банк отказывает в возврате средств с вклада, в первую очередь необходимо установить точную причину блокировки. Об этом рассказала «Прайм» юрист Русудани Закарая.
По её словам, наиболее частыми причинами отказа в выдаче средств являются арест счета по решению суда, блокировка по закону 115-ФЗ (например, при проверке Росфинмониторинга), проведение подозрительной операции (пополнение и немедленная попытка снятия), а также снятие вклада, открытого на несовершеннолетнего.
При аресте вклада вернуть его можно только после отмены установленных судом мер.
Если блокировка связана с подозрительной операцией, клиенту необходимо самостоятельно доказать легальность происхождения денег. Без этого банк вправе не возвращать средства, что подтверждено судебной практикой.
Для снятия вклада, открытого в пользу несовершеннолетнего лица, необходимо получить согласие органов опеки и попечительства.
Если банк не называет причину блокировки устно, необходимо запросить отказ в письменной форме. Этот запрос рекомендуется объединить с досудебной претензией о возврате денежных средств.
В случае отказа банка удовлетворить претензию или при отсутствии ответа на нее, крайней мерой становится подача искового заявления в суд.