Эксперты пророчат банкам потери миллиардов

С 30 мая основным ограничением станут надбавки по резервам: чем ниже ставка по ипотеке, тем выше должны быть отчисления в резервы. По прогнозу «Эксперт РА», это приведет к снижению выдач и сокращению единовременных комиссий, получаемых банками от застройщиков. Как сообщал ЦБ, в таких программах комиссия банка и размер наценки, за счет которых ставка сдвигалась к околонулевой, могла составлять 20–30%.

С 1 июня вводятся макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по кредитам с низким первоначальным взносом. Данная мера ослабит потенциал роста объема новых выдач.

По прогнозу «Эксперт РА», из-за новых ограничений и значительного подорожания жилья выдачи ипотечных кредитов по итогам года достигнут 4,9–5 трлн рублей, что ненамного больше результата кризисного 2022 года (4,8 трлн).

Льготная программа с господдержкой обеспечит 44% выдач кредитов в 2023-м, но лишь удержит рынок от падения, а не даст ему толчок.

Напомним, что в прошлом году прибыль банковского сектора составила 200 млрд рублей против 2,4 трлн рублей в 2021-м. Но 80 млрд рублей недополученных доходов в 2023 году — это лишь 5,3% от уровня ожидаемой прибыли сектора (по прогнозу ЦБ, банки могут заработать 1,2–1,5 трлн рублей в этом году).

По словам источника «Коммерсанта» в крупном банке, наибольшее ограничение дадут повышенные резервы. Доля выдач, подпадающих под резерв, могла быть до 50% в первичном рынке, а это 150–200 млрд рублей выдачи в месяц, разъяснил собеседник.

«При этом крупнейшие застройщики по-прежнему разрабатывают схемы, которые позволяют делать клиентам нерыночные условия, что позволяет обходить ограничения ЦБ. Например, схемы с кэшбэком или рассрочкой и дорогой страховкой, при этом формально требование по минимальной ПСК (полной стоимости кредита) соблюдается», — отметил источник «Коммерсанта».

По его оценке, на первичный рынок мера не окажет сильного влияния, он просядет максимум на 10–15% от объема, «если Центробанк не подкорректирует указание». А новые макронадбавки и ограничения по страховкам в принципе не повлияют на продажи ипотеки.

В Совкомбанке считают, что реальные потери банков от ужесточения контроля за ипотекой будут существенно ниже 80 млрд рублей. Однако, как отмечает первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский, данные меры необходимы: более здоровый рынок без допинга нерыночных ставок выгоден всем участникам: девелоперам, банкам и покупателям, отметил

В Сбербанке ожидают стабилизации цен сначала на новостройки, затем на вторичное жилье, а также позитивно оценивают перспективы рынка, «учитывая наличие большого количества ипотечных госпрограмм, которые позволяют взять ипотеку по ставке 4–6% годовых».