«Льготные кредиты брали все, кому не лень». Где тяжелее всего заёмщикам: в Крыму или Севастополе?

Эксперты в области недвижимости уже «сломали все копья», обсуждая все «за» и «против» ипотечной политики государства. В современной мировой экономике ипотечный сектор считается очень важным, значение его за последние несколько лет увеличилось.

Правительство РФ находится в постоянном поиске совершенствования государственной поддержки ипотечного кредитования, которая представлена несколькими программами, позволяющими гражданам приобрести жильё по льготным условиям.

Основными из них являются семейная ипотека, сельская ипотека, ипотека для ИТ-специалистов, а также новые программы для военных и многодетных семей.

Однако, существует проблема, которую нельзя сбрасывать со счетов. Это закредитованность населения и невозможность выплачивать кредиты из-за низких доходов.

По данным Центробанка РФ во второй половине 2024 – начале 2025 г. наблюдался устойчивый рост доли ипотечных кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней: с 01.07.2024 по 01.04.2025 этот показатель вырос с 0,6 до 0,9%.

Снижение кредитного качества обусловлено вызреванием поколений кредитов, выданных во второй половине 2023 г. в рамках массовой льготной ипотеки на фоне ажиотажного спроса.
Доля просроченной задолженности свыше 90 дней на 18‑й месяц жизни кредита достигла 2,9% в I квартале 2025 г.

Президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа» Дмитрий Щегельский так описал ситуацию: «О чём может говорить плохое обслуживание ипотечных кредитов по льготным программам? Льготные кредиты брали все кому не лень. Даже те, у кого нет ни головы на плечах, ни денег на обслуживание кредита. Модель – «буду сдавать квартиру и гасить кредит», у некоторых не сработала. Инвесторы с «плечом» в виде льготной ипотеки не смогли перепродать купленное добро с наваром».

Например, по данным федеральной сети агентств недвижимости «Эксперт», в апреле 2025 года в стране было выдано 62,3 тыс. ипотечных кредитов (+16% к марту), на сумму 272,6 млрд руб. (+12% к марту).

Но, несмотря на месячный рост, объемы выдач остаются на 44% ниже уровня прошлого года. Аналитический центр «Движение.ру» совместно с аналитиками компании DEVISION посчитал, какую долю заработной платы нужно ежемесячно отдать на погашение займа жителям в регионах России.

Аналитики выяснили: взносы по ипотеке стали неподъемными для многих россиян, в 21 регионе на погашение займа уходит более 50% средней зарплаты. В лидерах антирейтинга — Калмыкия, республики Северного Кавказа, Ивановская область и Северная Осетия.

При этом Калмыкия и Москва показывают почти одинаковые суммы ежемесячных выплат — около 51 тыс. руб. Но если в степной республике этот платеж съедает почти всю зарплату — 94,6%, то у жителя столицы его доля — только треть дохода.

На Северном Кавказе ситуация не лучше: в Чечне и Дагестане на ипотеку уходит более 85% зарплаты, в Ингушетии и Ивановской области — свыше 70%.

В Севастополе средняя зарплата составляет 59 665 руб., средний платёж по кредиту – 31 651 руб., доля ипотечного платежа в одной зарплате – 52,91%.

В Республике Крым средняя зарплата составляет 56 943 руб., средний платёж по кредиту – 31 504 руб., доля ипотечного платежа в одной зарплате - 55,32%.

Таким образом, пусть и незначительно, но всё же севастопольцам легче «тянуть» ипотеку.

Заёмщики, особенно оформившие квартиры в рассрочку, всё чаще сталкиваются с трудностями при погашении долга, отмечают аналитики. На ситуацию влияет и инфляция: расходы на продукты, услуги и ЖКХ растут, вытесняя ипотеку из приоритетов бюджета. Как итог: просроченная задолженность стала больше на 22%, чем годом ранее и достигла 10,7 млрд руб.

Материалы по теме:

«Почему кредитование падает, а ввод растёт?» В Севастополе рынок ИЖС развивается за счёт семейной ипотеки

«Не растёт, но и не падает». Новостройки в мае 2025 года: Севастополь уверенно обгоняет Симферополь

«Улетели в космос». Как изменились цены в Севастополе и Симферополе на однокомнатные квартиры?