21.02.2024 11:16

Россияне смогут наложить на себя самозапрет, но с ограничениями

20 февраля Госдума приняла во втором и третьем чтениях законопроект, который позволит гражданам устанавливать самозапрет на выдачу им кредитов и займов.

Как отмечается, законопроект разработан в целях защиты граждан от мошенничества – например, выдачи кредитов без их согласия или обмана с использованием социальной инженерии.

Граждане смогут установить запрет на выдачу им потребительских кредитов или займов, а также снять его. Но это право не будет распространяться на ипотечные кредиты, автокредиты, а также на образовательные кредиты с господдержкой.

Для установления (снятия) запрета физлицо сможет бесплатно любое количество раз подать соответствующее заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ) через многофункциональный центр (МФЦ), причем независимо от места жительства или пребывания, или через единый портал госуслуг. Возможность подачи заявления через МФЦ должна быть обеспечена со дня доработки и настройки его автоматизированной информсистемы, но не позднее 1 сентября 2025 года.

Обязательным условием для реализации механизма самозапрета станет использование ИНН: он должен быть указан в поданном заявлении наряду с другими сведениями и использоваться КБКИ для проверки его соответствия сведениям из госинформсистемы ФНС России. При этом КБКИ разрешается не проводить такую проверку, если ранее она уже проводилась и подтвердила соответствие ИНН сведениям из этой системы.

В зависимости от времени подачи заявления (до или после 22.00) информация о введении (снятии) запрета должна быть внесена в кредитную историю в день его подачи или на следующий день. Сам запрет начнет действовать на следующий день после включения информации о нем в кредитную историю. А снятие запрета произойдет на второй день после включения информации о нем в кредитную историю.

До заключения договора с физлицом банки и МФО должны будут запросить во всех КБКИ информацию о наличии запрета и отказать в кредите, если такой запрет установлен.

«Принятие закона даст гражданам возможность дополнительно защитить себя от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные.

Установить запрет на оформление кредитов и займов на свое имя можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ, после чего он будет отражен в кредитной истории. Снять самозапрет человек сможет в любой момент, процедура также будет простой», — заявил председатель Госдумы Вячеслав Володин.

Отметим, что по данным финансового маркетплейса «Сравни», банки стали чаще отказывать россиянам в выдаче потребительских кредитов.

Так, в ноябре и декабре 2023 года банки одобрили только треть (43,7% и 43,9%) заявок по выдаче необеспеченных займов, что является самым низким показателем за 2023 год. При этом, в январе и феврале этого года было одобрено 34%-38% заявок, а в летние месяцы доля одобренных кредитов выросла до 50,6%.

Как отмечается, данная ситуация связана с новыми ограничениями, введенными Центробанком РФ.

Напомним, что с начала октября 2023 года банкам было поручено ограничить выдачу кредитов клиентам с долговой нагрузкой в диапазоне 50%-80%. Также, Центробанк РФ принял решение о запрете оформления потребительских кредитов для покрытия первоначального взноса по ипотеке.

Данные меры Центробанка вызвали желание банков сохранить существующий объем кредитного портфеля, а не увеличивать его, что привело к увеличению отказов по заявкам на необеспеченные кредиты. Так как, по итогам прошлого года, средняя долговая нагрузка россиян составляла 59,6%, а каждый третий гражданин имел просроченную задолженность по кредитам.

Фото: архив «ИНФОРМЕР»

«ИНФОРМЕР»

Подписывайтесь на наш телеграм-канал «INFORMER», чтобы быть в курсе всех новостей и событий!

Следующий материал