«Выдача просела». Россияне меньше стали интересоваться рыночной ипотекой

Объемы рыночной ипотеки в мае сократились до 40 миллиардов рублей, что в три раза меньше показателей аналогичного периода прошлого года.

По данным ЦБ, основная причина такого падения заключается в высокой процентной ставке банков.

В конце мая средний показатель по рыночным ипотечным программам достигал 26,8 процента, однако уже в середине июня многие банки снизили его на 1–1,5 процента в связи с уменьшением ключевой ставки.

При этом крупнейшие финансовые организации в мае отменили комиссии, взимаемые с застройщиков при оформлении ипотеки с господдержкой.

Тем не менее выдачи по программе «Семейная ипотека», несмотря на ее популярность, сократились с 219 миллиардов рублей в апреле до 209 миллиардов в мае. Годовая динамика демонстрирует почти двукратное снижение интереса к льготным программам.

Такие данные приводятся в аналитическом материале ЦБ, опубликованном на сайте регулятора.

Согласно данным ДОМ.РФ, в первом полугодии 2025 года объем ипотечного кредитования в стране упал на 55 процентов по количеству заключенных договоров и на 47 процентов в денежном выражении.

Банк России в своем исследовании подробно рассматривает ключевые факторы такого спада. Одной из главных причин названы высокие процентные ставки финансовых организаций, что подтвердил глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

По его словам, текущая ситуация связана с высокой ключевой ставкой и дороговизной ипотечных кредитов. По его мнению, такие условия существенно уменьшают спрос на жилищные кредиты, поскольку выплачивать проценты на уровне 20–30 процентов представляется слишком рискованным для заемщиков. Сейчас основная доля выдачи ипотеки приходится на программы поддержки семей с детьми.

Ситуация на рынке ипотеки остается сложной.

В середине мая крупнейшие банки перестали взыскивать комиссии с застройщиков за оформление ипотечных займов с господдержкой. Однако это вызвало небольшой спад объемов кредитования: по популярной программе «Семейная ипотека» выдачи сократились с 219 до 209 миллиардов рублей.

Более заметным падение выглядит в годовом сравнении. В мае прошлого года на такие кредиты было выдано 425 миллиардов рублей, а в этом — лишь 248 миллиардов рублей. При этом общий долг населения по ипотеке продолжил расти — к концу мая он достиг 22 триллионов рублей. Улучшить положение может повышение конкуренции среди кредитных организаций.

Планы правительства включают смягчение требований для участия банков в предоставлении ипотеки, без ограничений по размеру капитала. Любая кредитная организация, соответствующая критериям качества и имеющая высокий рейтинг, сможет выдавать ипотеку, включая льготные кредиты. Такое мнение выразил Анатолий Аксаков, отмечая, что это не только усилит конкуренцию, но и будет способствовать снижению процентных ставок.

Аксаков уверен, что уже 25 июля Центральный банк вновь уменьшит ключевую ставку, что должно привести к снижению ставок по ипотеке.

Возможно, банки начнут снижать проценты до официального решения регулятора, руководствуясь спросом: из-за высоких ставок интерес к кредитам резко упал.

Таким образом, финансовые организации, вероятно, начнут снизить проценты постепенно как для заемщиков, так и для вкладчиков. По прогнозам депутата, более заметное улучшение ситуации на ипотечном рынке ожидается во второй половине 2025 года. К этому времени снижение процентных ставок может стимулировать людей активнее обращаться за кредитами.

В аналитических отчетах Центробанк обращает внимание на динамичное выделение новых траншей в рамках программы «Льготная ипотека».

В мае объем финансирования составил 10 миллиардов рублей, что почти вдвое больше, чем в апреле, когда было выдано 5 миллиардов. Большая часть средств направлена на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Вероятно, в ближайшее время интерес к этому сегменту существенно возрастет, чему способствуют недавно введенные меры поддержки от Министерства финансов. Одним из ключевых изменений стало продление срока строительства жилого дома до 24 месяцев по программе льготного кредитования. Это решение предусматривает возможность для граждан завершить строительство и ввести дом в эксплуатацию без опасения потерять доступ к сниженной процентной ставке.

Более того, если процентная ставка ранее повышалась до рыночной из-за несоблюдения прежнего 12-месячного лимита, теперь есть возможность вернуться к льготным условиям.

Как сообщили представители регулятора, данное согласование правительства РФ направлено на создание более комфортных условий для реализации строительных проектов. Программа была скорректирована по причине многочисленных заявлений от граждан, которые сталкивались с трудностями при строительстве и вводе жилья в эксплуатацию.

Возникшие ограничения приводили к повышению ставки по кредиту и, соответственно, увеличению ежемесячных финансовых нагрузок. Министерство финансов пояснило, что инициатива была разработана для поддержки людей, оказавшихся в затруднительной ситуации, связанной с процессом строительства недвижимости.