Семейная ипотека: что изменится в 2026 году?

В 2026 году ставка по семейной ипотеке может стать дифференцированной и зависеть от количества детей в семье, а также вырасти до 12 процентов. Об этом сообщило РИА Новости, ссылаясь на председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова.

Предполагается, что для семей с одним ребенком ставка составит до 12 процентов, но также обсуждается возможность установления уровня в 10 процентов.

Для семей с двумя детьми ставка может уменьшиться до шести процентов, а при рождении третьего ребенка снизиться до четырех процентов. Размер ставки для семей с более чем тремя детьми пока остается на стадии обсуждения. По словам депутата, законопроект об установлении таких ставок может быть рассмотрен и принят уже в текущем году, а вступить в силу он должен в следующем.

Ранее Министерство финансов внесло изменения в правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой, которые вступят в силу в 2026 году.

Коррективы коснутся семейной ипотеки, являющейся наиболее популярной программой с господдержкой в настоящее время, а также дальневосточной и арктической ипотек, сообщается на официальном сайте ведомства.

С 1 февраля 2026 года будет введено новое ограничение: семье разрешат оформить только один льготный ипотечный кредит. Для соблюдения этого требования предполагается, что созаемщиками ипотечного кредита обязательно станут оба взрослые члены семьи, как уточняется в сообщении. При этом, если семейного дохода окажется недостаточно для одобрения льготного кредита, сохраняется возможность привлечения третьих лиц в качестве дополнительных заемщиков, добавили в Минфине.

Правило «одна льготная ипотека на одну семью» было внедрено для всех программ льготного ипотечного кредитования еще в декабре 2023 года, изначально подразумевая ограничения только для одного заемщика.

Однако с 1 февраля 2026 года понятие «одна семья» будет включать всех членов домохозяйства. Дополнительно будут внесены изменения, касающиеся рефинансирования так называемой комбинированной ипотеки. Такой вариант возникает, когда часть кредита оформляется по сниженной ставке (например, 6% в рамках семейной ипотеки), а другая часть, превышающая лимит программы (12 млн рублей для столичных регионов и 6 млн рублей для остальной России), выдается уже по стандартной рыночной ставке.

На фоне снижения рыночных ставок, наблюдаемого в настоящее время, многие заемщики могут задуматься о рефинансировании таких кредитов на более выгодных условиях. Однако сейчас банки рассматривают рефинансирование как оформление нового ипотечного займа, автоматически пересчитывая ставку исключительно по текущим рыночным условиям, как объясняют в Минфине.

С февраля 2026 года правила рефинансирования изменятся: при пересчете ставки начнут учитывать и ту часть кредита, которая была оформлена по льготным условиям. Снижение ставок будет зависеть от ключевой ставки и стоимости фондирования, уточняют в ведомстве.

Цель изменений, внесенных Минфином в рамки программы «Семейная ипотека», заключается в повышении ее адресности и поддержке семей, которым ранее приходилось прибегать к комбинированным ипотечным займам. Это поможет значительно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.