27.01.2024 21:01
482

В России вступили в силу новые правила выдачи полной стоимости кредита

С 21 января вступили в силу новые правила выдачи полной стоимости кредита (ПСК). Как считается, эти правила помогут заемщикам точнее понимать, сколько им действительно придется заплатить своим кредиторам. 

Напомним, что ПСК— это сумма расходов заемщика по кредиту (займу), которые он несет на протяжении всего срока действия кредитного договора или договора займа.

Банки уже раскрывают заемщику ПСК на первой странице кредитного договора, однако на деле они часто занижали ее значение, не включая в расчет все расходы по кредиту. Новая методика должна исключить возможность банков занижать значения ПСК.
Традиционно заемщики платили за потребительские кредиты существенно больше, чем банки показывали в рекламе, поскольку в ПСК можно было не включать стоимость допуслуг, которые заемщики зачастую приобретали вместе с кредитом. Например, банки в рекламе предлагали кредит ниже рыночной ставки, но делали оговорки, что такие ставки действуют только при покупке допуслуг. Комиссии от продажи таких услуг часто не включали в ПСК.
Типичный способ увеличения стоимости кредита — страховка, а также прочие услуги, которые в том числе навязывались заемщику как необходимые для получения кредита. Новые правила расчета обяжут банки включать в ПСК все дополнительные платежи, тем самым показывая реальную стоимость кредита. При этом для заемщиков кредиты по факту не подорожают.
Для защиты интересов граждан введены следующие  важные изменения в регулировании:
- в расчет ПСК должны включаться в том числе все дополнительные платежи заемщика, от которых зависят предоставление кредита или его условия;
- по кредитным картам, по которым процентная ставка, как правило, зависит от способа использования карты (безналичная оплата или снятие наличных), в договоре будет отражаться диапазон ПСК (минимальные и максимальные значения);
- ПСК будет рассчитываться исходя из максимальной суммы возможных платежей с учетом всех условий, выполнение которых зависит в том числе от заемщика (например, оформление подписки на допуслуги);
- кредиторы будут информировать заемщика об услугах, связанных с кредитом, и прочих допуслугах (которые не влияют на выдачу кредита или его условия) в отдельных заявлениях;
- кредиторы будут обязаны на следующий день после заключения договора письменно уведомить клиента о праве отказаться от допуслуг с указанием предельной даты отказа, а также о возможном влиянии отказа на условия по кредиту;
- период охлаждения (срок, в течение которого можно отказаться от допуслуг) увеличится с 14 до 30 дней на все допуслуги, которые приобретаются вместе с кредитом (в течение этого периода от них можно будет отказаться). При этом банк обязан вернуть за них деньги, даже если третье лицо, предоставляющее услуги, отказывается делать возврат;
- в рекламе помимо маркетинговых ставок кредиторы должны тем же шрифтом указывать диапазоны ПСК (с учетом всех связанных платежей) по соответствующим продуктам.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал «INFORMER», чтобы быть в курсе всех новостей и событий!