«К скидкам готовы». Россияне стали больше интересоваться рыночной ипотекой

С января по август 2025 года банки выдали 502 тысячи займов, что на 48% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Общая сумма выданных средств составила 2,2 миллиарда рублей, снижение составило 38%. Однако в августе, после уменьшения ключевой ставки и последующего снижения банковских ставок, выдача ипотечных кредитов на рыночных условиях заметно активизировалась, что привело к росту ежемесячной суммы на 24,8%, достигнув 72,5 миллиарда рублей. Во многих городах спрос заметно оживился. В Москве, Сергиевом Посаде и Воронеже зафиксирован рост на уровне 15–30%, а в Йошкар-Оле активность увеличилась наиболее существенно — до 40–50%. Эти данные приводятся в отчетах Российской гильдии риелторов.

Несмотря на общее оживление в августе, по сравнению с тем же месяцем прошлого года количество выданных ипотечных кредитов сократилось на 15%.

Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков объясняет это высокими банковскими ставками. По его словам, повышенные проценты увеличивают финансовую нагрузку на заемщиков и риски, поэтому основные объемы ипотеки сейчас идут через программы поддержки семей с детьми.

Тем не менее изменения рынка жилья стали проявляться. После снижения ключевой ставки и ставок банков в августе вырос объем ипотеки на рыночных условиях — это в первую очередь кредиты для приобретения готовых домов. Рост составил 24,8%, а общий объем достиг 72,5 миллиарда рублей.

Между тем, как сообщают аналитики ДОМ.РФ, сентябрь показал еще более значительное движение. Спрос на коммерческую ипотеку удвоился по сравнению с среднемесячными показателями первого полугодия. Количество выданных кредитов составило 3 тысячи (+4% к августу), а общий объем достиг 7,4 миллиарда рублей (+2%). Таким образом, рыночные ипотечные кредиты для ИЖС и готовых домов заняли долю в 30% от общего количества выданных жилищных займов.

Рост цен на недвижимость обусловлен снижением ставок по кредитам, хоть и небольшим, а также сбережениями покупателей, накопленными за счет высоких процентных ставок по депозитам — ранее банки предлагали вклады более 20 процентов годовых. Спрос увеличивается практически во всех городах, причиной чему служат схожие факторы.

По итогам девяти месяцев новостройки подорожали на 5,2 процента. В семи из десяти регионов с наибольшими объемами жилищного строительства рост цен оказался ниже среднесложившегося уровня по стране. Исключением стали Москва (+12,6%), Подмосковье и Санкт-Петербург (по +5,4% каждый).

Москва традиционно лидирует по стоимости жилья: средняя цена за квадратный метр варьируется от 330 до 415 тысяч рублей. Многие покупатели, завершив депозиты, вышли на рынок недвижимости. Дополнительно сказывается отложенный спрос, сформировавшийся за период стагнации рынка и высоких ставок на вторичные ипотечные кредиты, отметил эксперт.

Активность коммерческого ипотечного кредитования возросла после снижения ставок до 18–20 процентов годовых. Однако размеры выданных кредитов зачастую остаются более скромными.

Как правило, покупатели берут ипотеку для сделок обменного характера, когда требуется доплата за жилье большей площади. Также нередко используются краткосрочные кредиты, например до завершения срока депозита, с целью последующего быстрого их погашения.

Застройщики в крупнейших мегаполисах с объемами строительства многоквартирного жилья от 800 тысяч до 1,2 миллиона квадратных метров готовы индивидуально предоставлять скидки в размере около 3 процентов. Это подтвердили свыше трети опрошенных агентств недвижимости, входящих в Российскую гильдию риэлторов.

При этом порядка 21 процента респондентов, в основном из областных, краевых и республиканских центров со стабильным или падающим спросом, предлагают снижение цен на уровень 4–6 процентов.

В отдельных регионах, таких как Сочи, Нижний Новгород и Самара, доступны скидки до 7 процентов. Однако треть застройщиков отказались делать уступки. Чаще всего такая позиция характерна для городов областного или краевого значения с малым объемом нового строительства.