«Не лезть на ощупь». Россияне всё чаще сталкиваются с отказами по кредитным заявкам

Россияне всё чаще сталкиваются с отказами по кредитным заявкам, поскольку финансовые учреждения ужесточают свои требования. Рост ключевой ставки и увеличивающаяся долговая нагрузка граждан вынуждают банки скрупулёзно изучать каждого клиента. Раньше ключевыми критериями были подтверждение доходов, но теперь анализ охватывает полный финансовый портрет: официальные зарплаты, регулярные расходы, действующие кредиты и общий уровень закредитованности.

Особенно ощутимо ужесточение для потребительских кредитов и кредитных карт. Множество клиентов получают либо значительно меньшие суммы, чем запрашивали, либо получают отказ вовсе.

Среди причин опрошенные «ИНФОРМЕРом» эксперты выделяют изменения в риск-политике банков: с 1 апреля практически все они проверяют официальные пенсионные отчисления, а справкам о доходах без строгого подтверждения больше не доверяют, даже если они соответствуют банковским стандартам.

Важным фактором стал и регион проживания. Самая сложная ситуация складывается у самозанятых и тех, чей доход не подтверждён официально. Даже если деньги регулярно поступают на карту, банки могут потребовать дополнительные доказательства дохода или попросту отказать. Кроме того, частые подачи кредитных заявок в короткие сроки иногда расцениваются банками как признак финансовых проблем, что также снижает вероятность одобрения.

С ипотекой ситуация несколько иная, но ощутимо далека от оптимизма. По данным сервиса «Домклик», в апреле объем рыночной ипотеки достиг 99 млрд рублей, что на 17% выше показателей марта 2026 года и почти в четыре раза выше апреля 2025-го. Объем одобренных кредитов по льготным программам составил более 156 млрд рублей, что тоже демонстрирует прирост на 8% за месяц. Однако, несмотря на увеличение сумм, условия кредитования становятся всё жестче.

Банки охотнее выдают ипотеку, чем потребительские кредиты, но критерии отбора все равно остаются строгими. Вторичный рынок сопровождается высокими ставками — от 16,5% для клиентов с безупречной кредитной историей и высоким официальным доходом до 18–20% для тех, кто относится к группе среднего риска. В редких случаях ставки могут достигать 22% для наиболее проблемных заемщиков. Такие условия делают ипотеку недоступной для многих даже при высоком уровне дохода из-за значительных ежемесячных платежей.

Льготная ипотека также становится менее доступной — банки неохотно одобряют такие заявки из-за её низкой прибыльности. Эти программы чаще всего полноценно работают только в банках, сотрудничество которых связано с застройщиками и проектным финансированием.

Эксперты рекомендуют тщательно готовиться перед подачей заявки на кредит: проверять кредитную историю, закрывать лишние счета и снижать общий уровень задолженности.

В новых условиях даже высокий доход перестал быть фактором гарантированного одобрения. Прошлые долги или просрочки могут серьёзно осложнить попытку получить финансирование, превращаясь в настоящий «якорь» для финансовой стабильности.