Российские банки усилят контроль за транзакциями с соцвыплатами

Банки усилят контроль за транзакциями с соцвыплатами, которые имеют признаки обналичивания.

Ужесточение контроля за транзакциями с бюджетными средствами объясняется тем, что мошенники чаще крадут средства, предназначенные для поддержки военнослужащих и детских пособий. Эксперты полагают, что такие меры позволят снизить уровень коррупции.

Если у банков возникнут подозрения в отмывании денег, полученных как социальные выплаты, их счета могут быть заморожены, как указано в обновленном положении Банка России.

К категории соцподдержки относятся материнский капитал, жилищные сертификаты, выплаты участникам специальной военной операции на Украине и их семьям, а также детские пособия и другие государственные перечисления на ребенка.

Центральный банк направил свои требования на усиление контроля операций, которые ранее попадали в поле зрения лишь отдельных игроков. Теперь же все кредитные организации обязаны пристально следить за такими транзакциями, рассказал Александр Наумов, заместитель руководителя Национального совета финансового рынка (НСФР). Согласно положению 375-П, банки должны документально фиксировать необычные операции.

Для каждой из них проводится анализ профиля клиента, его основных контрагентов, целей сделок и других параметров. По итогам анализа банк принимает субъективное решение: если возникают подозрения в возможной причастности к отмыванию денег, информация об операции передается в Росфинмониторинг.

На этом этапе речь идет о завершенных операциях клиента, поэтому их не блокируют немедленно. Однако в будущем переводы могут быть приостановлены, если деятельность клиента сочтется подозрительной, уточнил Наумов.

При этом банки могут вводить собственные критерии выявления необычных операций, помимо тех, что рекомендованы Центробанком.

Владимир Чернов из Freedom Finance Global отметил, что новые признаки подозрительных операций неизбежно приведут к увеличению проверок транзакций. Это может сопровождаться более частыми заморозками платежей и запросами на предоставление дополнительных документов для их обработки.

Повышенное внимание будет уделено переводам крупных сумм между физлицами, транзакциям с признаками многократного перенаправления денежных потоков и регулярным небольшим перечислениям. Это связано с тем, что злоумышленники нередко используют законные социальные выплаты для сокрытия нелегальных операций. Последствия таких мероприятий предсказуемы: подозрительные переводы могут задерживаться до момента подтверждения их законности путем предоставления дополнительных документов.

При наличии обоснований и всех необходимых бумаг транзакции будут разблокированы без осложнений. Чтобы снизить вероятность дополнительных проверок, эксперты советуют использовать один и тот же банк и счет как для получения средств, так и для их расходования. Также стоит избегать множественных мелких переводов между физическими лицами.