С 1 июля 2025 года в России появится новый банковский продукт: плюсы и минусы

С 1 июля 2025 года в России вводятся новые банковские продукты — социальные вклады и счета. Эти инструменты созданы для поддержки граждан с низкими доходами, чтобы помочь им заработать дополнительные средства и создать финансовую защиту.

Социальные вклады и счета — это особые банковские предложения с более привлекательными условиями по сравнению с другими продуктами. Банки не смогут взимать плату за открытие, обслуживание или пополнение таких счетов.

Кроме того, деньги можно будет снять, не теряя процентной ставки. Однако есть ограничения: максимальная сумма на вкладе или счете составит 50 тысяч рублей.

Эти продукты предназначены для граждан, чей доход ниже прожиточного минимума, и кто уже получает государственную поддержку. Закон гарантирует, что банки обязаны открыть соцсчет или вклад тем, кто соответствует критериям.

Авторы этой инициативы считают, что подобные меры научат финансовой грамотности и помогут увеличить финансовую стабильность людей.

Социальный вклад можно будет оформить на год с возможностью продления при сохранении права на господдержку. Процентная ставка будет равняться максимальной ставке для физических лиц в выбранном банке. По социальным счетам проценты на остаток будут начисляться по ставке не ниже половины ключевой ставки Центрального банка, а доход будет поступать на специальный счет ежемесячно.

Данный закон предполагает, что люди с невысокими доходами получат лучшие условия, которые есть по годовым вкладам в данном банке, вне зависимости от суммы вложений, возможности снятия и пополнения. Выгодные условия по социальному вкладу помогут людям с невысокими доходами сформировать подушку безопасности. Но есть как преимущества, так и недостатки.

Преимущества

Возможность снимать деньги с вклада без потери процентного дохода.
Переводы и операции по счету в рамках ₽20 тыс. осуществляются без комиссии со стороны банка.
Банк не может отказать в открытии социального счета или вклада, если клиент получает поддержку от государства.
Небольшая сумма вложений (до ₽50 тыс.), возможность снятия и пополнения.
Бесплатный выпуск и обслуживание платежной карты, прикрепленной к счету.
Быстрота и безопасность оформления через портал «Госуслуги».
Повышение финансовой грамотности и устойчивости малообеспеченных граждан.

Среди недостатков можно выделить и дополнительные расходы банков на разработку и поддержание инфраструктуры для работы со счетами малоимущих клиентов.