18.10.2024 12:47
16507

Семейная ипотека 2024: как россиянам получить кредит с господдержкой

Семейная ипотека 2024: как россиянам получить кредит с господдержкойБлагодаря действию субсидированных программ многие получают возможность купить жилье по сниженной ставке. Одна из них — семейная ипотека с господдержкой. Программа была запущена еще в 2018 году, но с тех пор ее параметры неоднократно менялись.

Кому она положена:

Cемьям с ребенком в возрасте до 6 лет (включительно) и с ребенком с инвалидностью до 18 лет (не включительно) для приобретения квартиры или жилого дома по договору долевого участия или по договору купли-продажи от застройщика. Также можно получить деньги на строительство дома с аккредитованным в Сбербанке подрядчиком с применением эскроу-счета;

Семьям с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно) для приобретения квартиры в строящемся доме по договору долевого участия или договору купли-продажи от застройщика в одном из 35 регионов или в малом городе. Список территорий можно скачать тут или посмотреть в статье «Список регионов, где «Семейную ипотеку» могут получить семьи с двумя детьми». Также такие семьи могут использовать кредит для строительства дома с аккредитованной в Сбербанке подрядной организацией с расчетом через счета эскроу — по всей территории РФ.

Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, подходящего под условия программы. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка.

Получить семейную ипотеку можно на разные цели:

покупка квартиры в новостройке — только у юрлица (застройщика, по ДДУ);

покупка жилого дома с участком — только у юрлица;

строительство дома — ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу;

покупка участка и строительство на нем индивидуального жилого дома — ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу;

рефинансирование имеющегося кредита.

Преимущества семейной ипотеки

Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, семья может быть с двумя детьми или одним ребенком, молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители.

Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.

Главное новое ограничение программы Семейной ипотеки после 1 июля 2024 года касается приобретения квартиры в многоквартирном доме.
Сейчас оно возможно для следующих категорий семей:
- без географических ограничений для семей, где есть хотя бы один ребенок до 6 лет включительно (пока ребенку не исполнилось 7 лет) и семей с ребенком-инвалидом
- только в отдельных субъектах или малых городах (до 50 тыс. населения) для семей, где два или более несовершеннолетних ребенка.
Субъекты РФ, в которых кредитование для семей с двумя детьми возможно в городах с численностью населения менее 50 тысяч человек. В этом списке нет Московской и Ленинградкой областей. Без столичных областей количество малых населенных пунктов со статусом город составляет 727 с суммарной численностью населения больше 14 млн человек.

В 35 регионах замедление ипотеки после 1 июля 2024 года происходило меньшими темпами, так как на территорию региона практически нет географических ограничений. Сравним как выдавалась семейная потека в выбранных регионах. В качестве примера регионов без ограничений рассмотрены Республика Адыгея, Севастополь, Саратовская область.

Всего сравнивается 12 регионов. Использованы данные АО ДОМ РФ.
Объем кредитования существенно отличается. На пике в июне 2024 были такие показатели выданных кредитов о программе семейной ипотеки.
Москва - 7 772
Санкт-Петербург - 3 815
Краснодарский край- 5 573
Свердловская область - 2 886
Волгоградская область - 730
Астраханская область - 668
Севастополь - 164
Республика Адыгея - 218
Республика Татарстан - 2 750
Ростовская область - 2 463
Саратовская область- 370
Для оценки влияния изменений условий программы семейной ипотеки за 100 % был взят показатель кредитования в январе и показана на графике динамика кредитования. Три региона без ограничений кредитования показаны сплошными линиями.
Одной из целью изменения «Семейной ипотеки» была активизация строительства. Малый период наблюдения не позволяет сделать новых выводов.
Эксперты отмечают, что интенсивность кредитования по семейной ипотеке в регионе в большей степени зависит не от условий программы, а от общего уровня строительства в регионе как отражение социально-экономического положения региона.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал «INFORMER», чтобы быть в курсе всех новостей и событий!