Центробанк будет учитывать два новых показателя в наблюдении за рынком платежей

Стоит отметить, что 1 января 2026 года кредитные организации начнут учитывать новые особенности в движении денежных средств через свои каналы, чтобы усилить меры по предотвращению хищений.

Под подозрение будут попадать переводы клиентов, если сначала деньги переводятся самому себе через систему быстрых платежей Банка России на сумму свыше 200 тысяч рублей, а затем отправляются человеку, которому ранее не перечислялись средства в течение полугода.

Такой проект приказа подготовил Центробанк. Еще одним признаком мошенничества станет изменение номера телефона в личном кабинете на портале госуслуг в течение 48 часов до распоряжения о переводе средств.

Киберпреступники продолжают находить новые пути для реализации своих незаконных схем.

Глава Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Анатолий Артамонов ранее сообщил, что ущерб от действий мошенников в этом году составил 125 миллиардов рублей, а в 2024 году эта сумма достигнет уже 200 миллиардов. В связи с этим сенаторы рекомендовали Центробанку укрепить меры по противодействию злоумышленникам.

Регулятор учел ряд предложений, добавив в перечень признаков перевода средств без согласия клиента еще восемь новых пунктов.

На основании обновленных требований, подозрительным для банков будет считаться перевод на сумму свыше 200 тысяч рублей по СБП от клиента самому себе, если впоследствии эти деньги перечисляются другому лицу, которому за последние полгода клиент не отправлял средства.

Дополнительно банки могут начать проверку, если получатель перевода находится в базе Центрального банка, где фиксируются лица, ранее уличенные в противоправных действиях с денежными средствами.

Подозрения также вызовет получатель, чья банковская карта или электронный кошелек зарегистрированы в государственной информационной системе по борьбе с преступлениями с использованием информационных технологий, или если при использовании карты было превышено время ответа на запрос.

Особое внимание банки будут уделять переводам, выполняемым с устройства, которое ранее использовали для операций без согласия клиента. Кроме того, кредитные организации будут учитывать информацию о рисках от операторов платежной инфраструктуры, операционных или клиринговых центров других платежных систем при переводах по СБП. Переводы с нового устройства, в необычный для клиента день или время, а также операции на нетипичную для пользователя сумму либо серия из более чем пяти подряд выполненных действий также станут поводом для детальной проверки.

С нового года подозрение будет вызывать получатель перевода, который ранее попадал под наблюдение банков из-за сомнительных операций и оказался в их внутренних черных списках. Для таких случаев планируется более тщательный контроль.

Банки будут уделять особое внимание получателям переводов, если на них заведено уголовное дело, связанное с незаконными транзакциями без согласия клиента. Помощь в выявлении таких нарушений учреждениям окажут операторы связи, владельцы мессенджеров и сайтов, своевременно предоставляя необходимую информацию.

Например, телефонные разговоры с банком, которые отличаются от привычного характера, частоты или продолжительности звонков клиента, за шесть часов до перевода могут стать дополнительным сигналом о возможной проблеме.

К числу подозрительных признаков также отнесут получение клиентом нехарактерных сообщений через мессенджеры или электронную почту, а также необычно большое количество коротких текстовых сообщений, включая уведомления от портала госуслуг или банков.

Дополнительным индикатором ненадежности станут данные от операторов связи и владельцев цифровых платформ о том, что клиент использует вредоносное программное обеспечение для переводов, сменил номер телефона в личном кабинете онлайн-банка или на портале госуслуг за 48 часов до выполнения транзакции.

Среди других критериев риска выделяются изменения параметров устройства, с которого произведены переводы, а также попытки зачислить наличные на счет через цифровую карту в течение 24 часов после трансграничного перевода на сумму свыше 100 тысяч рублей.

Все эти факторы могут служить признаком сомнительной благонадежности клиента.