24.05.2026 20:00

Кредиты в России: ипотека и автокредиты сдают позиции, а карты держат удар

Один триллион рублей. Именно столько выдали ипотечных кредитов в России в первом квартале 2026 года. Минус 42% к предыдущему кварталу. Цифры Центробанка не оставляют места для интерпретаций — спрос на ипотеку падает.

Главная причина — Семейная ипотека. С 1 февраля условия по программе ужесточили, и поток заёмщиков резко сократился. Те, кто планировал взять кредит «по-льготному», либо уже успели, либо отложили решение. Рыночные программы тоже не спасают ситуацию: средневзвешенная ставка снизилась на 0,8 процентного пункта с декабря по март, но уровень в 18,5% годовых всё ещё отпугивает массового покупателя.

Необеспеченные потребительские кредиты, напротив, держат планку. 2,7 триллиона рублей выдач в первом квартале — столько же, сколько и кварталом ранее. Основной объём, около 1,8 триллиона, приходится на кредитные карты. Россияне не перестали занимать. Они просто сменили инструмент.

Полная стоимость потребительского кредита практически не изменилась — 38,5% годовых. Это высокая цена за деньги. Но спрос сохраняется. Возможно, потому что кредитная карта даёт гибкость: можно взять немного, вернуть быстро, не собирать пакет документов.

Автокредиты просели на треть. 342 миллиарда рублей выдач в первом квартале 2026-го против более высоких показателей конца прошлого года. Причины — повышение утилизационного сбора, рост цен на автомобили, высокие процентные ставки. Покупать машину в кредит стало дороже. И люди откладывают решение.

При этом полная стоимость автокредита немного снизилась — с 25,1% в четвёртом квартале 2025-го до 23,8% в первом квартале 2026-го. Но даже это снижение не компенсировало удорожание самих автомобилей и рост первоначального взноса.

Падение ипотеки — не случайность. Это реакция на изменение правил игры. Семейная ипотека была драйвером рынка в 2023–2024 годах. Когда условия ужесточили, спрос не просто замедлился. Он сжался.

Рыночные ставки в 18,5% — это не «дорого» в отрыве от реальности. Это отражение ключевой ставки ЦБ, инфляционных ожиданий, рисков банков. Но для человека, который считает ежемесячный платёж, это значит: квартира становится менее доступной. Даже если цена самого жилья стоит на месте.

Потребительские кредиты и карты — другая история. Здесь нет залога, нет долгого согласования, нет требования подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. Быстро. Просто. Доступно. Но и дорого: 38,5% годовых — это цена за удобство и скорость.

Автокредиты оказались между двух огней. С одной стороны — удорожание автомобилей из-за утильсбора и логистики. С другой — высокие ставки, которые делают ежемесячный платёж неподъёмным для массового покупателя. Результат: выдач меньше, средний чек выше, портфель заёмщиков сужается.
По данным Банка России, ипотечный портфель в Крыму растёт, но темпы замедляются. Причина та же — высокие ставки, ужесточение условий льготных программ, снижение платёжеспособного спроса.

Севастополь показывает более устойчивую динамику за счёт доли военных, бюджетников, сотрудников силовых структур — категорий с более стабильным доходом. Но даже здесь ипотека перестаёт быть массовым продуктом.

Потребительское кредитование в регионе держится на уровне общероссийских трендов: карты, небольшие займы, экспресс-кредиты в точках продаж. Люди занимают на текущие нужды, не беря на себя долгосрочные обязательства.

Автокредиты в Крыму и Севастополе проседают сильнее, чем в среднем по стране. Логистика, удорожание доставки автомобилей, ограниченный выбор дилеров — всё это бьёт по спросу.

Пока ключевая ставка остаётся высокой, пока инфляция не замедлится устойчиво, пока доходы не начнут догонять цены — кредитный рынок будет работать в режиме «избирательного спроса».

Ипотека: восстановление возможно только при смягчении условий льготных программ или снижении рыночных ставок. Но это вопрос не месяцев, а кварталов.

Потребительские кредиты и карты: спрос сохранится, потому что это инструмент для «здесь и сейчас». Но рост просрочки может заставить банки ужесточить требования к заёмщикам.

Автокредиты: если утильсбор и цены на автомобили не скорректируются, а ставки не пойдут вниз — сегмент продолжит сжиматься.

Кредитный рынок России в 2026-м — не про рост. Про адаптацию. Заёмщики считают. Банки фильтруют. Государство меняет правила. Те, кто берёт кредит осознанно, с расчётом и резервом, — выигрывают время. Те, кто надеется на «авось», — рискуют попасть в долговую яму.

«ИНФОРМЕР»

Следите за нашими новостями в удобном формате

Перейти в Дзен

Подписывайтесь на наш телеграм-канал «INFORMER», чтобы быть в курсе всех новостей и событий!

Следующий материал