«Ради финансовой стабильности». В каких случаях россиянам вернут похищенные деньги?

Центральный банк России планирует сосредоточить усилия на укреплении финансовой стабильности наряду с развитием рынка капитала как источника финансирования бизнеса и усилением защиты прав инвесторов.

Особое внимание будет уделено мониторингу системных рисков и разработке мер по их снижению.

Среди предложенных инициатив — введение обязательства для операторов связи уведомлять кредитные организации в случае поступления клиенту мошеннического телефонного звонка. Кроме того, предполагается создание механизма возмещения украденных средств россиянам, если банки и операторы связи не предприняли достаточных мер противодействия преступлениям.

Эти направления развития финансового рынка на ближайшие три года отражены в опубликованном проекте регулятора.

Мошенники ежегодно похищают миллиарды рублей со счетов россиян, используя различные уловки.

Однако Центробанк продолжает совершенствовать системы защиты, что значительно усложняет действия злоумышленников.

Сегодня граждане могут устанавливать ограничения на получение кредитов в своей кредитной истории, пользоваться периодом охлаждения для перевода средств, а также использовать сервис подтверждения операций через дополнительные инструменты вроде «второй руки».

Помимо этого, законодательно введен механизм оперативного обмена кредитной информацией между банками и клиентами благодаря инфраструктуре бюро кредитных историй.

В предстоящие три года регулятор намерен усилить защиту прав потребителей совместно с участниками финансового рынка. Основное внимание будет уделено противодействию нелегальным поставщикам финансовых услуг и мошенникам.

Методы варьируются от предупреждения граждан о рисках взаимодействия с сомнительными организациями до совершенствования мер по борьбе с социальной инженерией — методами психологического воздействия, все чаще используемыми преступниками для хищения денежных средств.

Центробанк также инициирует изменения законодательной базы в этой области. На период 2026–2028 годов планируется внедрение механизма быстрого оповещения кредитных организаций операторами связи при выявлении мошеннических телефонных звонков или сообщений клиентам.

В тех случаях, когда меры противодействия со стороны банков или операторов связи будут недостаточны, они обязаны будут вернуть средства, украденные со счетов россиян. Для реализации данной инициативы ЦБ разработает соответствующий порядок возмещения.

Отдельно подчеркнуто намерение обязать банки компенсировать средства, похищенные посредством взлома их приложений, установленных на устройствах клиентов. Все указанные меры направлены на повышение устойчивости финансовой системы и поверку эффективности ее защитных механизмов в условиях возрастающих угроз со стороны злоумышленников.

Банкам будут выставлены требования уведомлять заемщиков через портал госуслуг о заключении договора потребительского кредита, а также информировать их о возможности отказаться от него в течение периода охлаждения. Для борьбы с теневым бизнесом планируется внедрение информационной системы «Антидроп».

Она будет сигнализировать банкам о подставных физических лицах, так называемых дропперах. Это позволит своевременно блокировать электронные платежные средства, ограничивать входящие переводы от третьих лиц и контролировать внесение наличных через банкоматы.

Кроме того, Банк России намерен продолжить развитие единой системы противодействия нелегальной деятельности на отечественном финансовом рынке, систематизируя работу в данной сфере. При этом регулятор отмечает важность роли самих потребителей финансовых услуг в борьбе с незаконной деятельностью и мошенничеством.

Повышение финансовой грамотности пользователей станет одним из ключевых вопросов, включая своевременное информирование о потенциально нелегальных поставщиках услуг и укрепление взаимодействия с потребителями.

Для оперативного выявления компаний и проектов с признаками финансовых пирамид или нелегальной деятельности, а также организаций, незаконно привлекающих инвестиции граждан, включая те, что действуют в интернете, будут применяться современные средства автоматизации. Регулятор также примет меры по ограничению доступа к ресурсам нелегальных поставщиков финансовых услуг. Среди них возможен запрет публичной деятельности любых лиц, занимающихся привлечением российских инвестиций без соответствующего разрешения.

На сайте Банка России сообщается, что проект основных направлений развития финансового рынка уже передан президенту и правительству. Осенью Комитет Госдумы по финансовому рынку проведет парламентские слушания по данному документу, пригласив широкую экспертную аудиторию.