Может ли банк заблокировать карту за небольшие переводы? Есть ответ

Все денежные переводы граждан России находятся под пристальным контролем банков. Финансовые учреждения следят за тем, чтобы средства не отправлялись мошенникам и операции не нарушали законы, направленные на борьбу с отмыванием денег. Банки обязаны блокировать транзакции, которые вызывают подозрения.

Причины блокировки

Входящие переводы могут стать причиной временной блокировки карты или счета, особенно если их поступает большое количество.

Например, это возможно при сборе средств на подарок коллеге или другие коллективные цели. Ключевая причина таких блокировок — противодействие мошенничеству.

Нередко злоумышленники используют схемы с массовыми небольшими переводами от разных отправителей на одну карту, прикрываясь благовидными предлогами, такими как сборы на лечение или помощь приютам для животных. Если система безопасности банка распознает схему, схожую по характеру с мошеннической (множество переводов за короткий промежуток времени), она может автоматически инициировать блокировку для дополнительной проверки. Банки вынуждены идти на такие меры, учитывая значительные убытки от незаконных операций.

Кроме того, существует риск, что мошенники будут использовать обычных граждан в своих схемах, делая их невольными пособниками.

Выглядит эта схема так: преступники убеждают свою жертву перевести деньги на так называемый безопасный счет. Но свои банковские реквизиты или номер телефона, к которому привязана карта, мошенники назвать жертве не могут: так их будет очень легко вычислить.

По этой причине злоумышленники просят жертву перевести деньги на счет третьего человека, после чего связываются с ним, сообщают об ошибочном переводе и просят вернуть деньги за небольшое вознаграждение. Правда, возвращаются средства не отправителю, а совсем другому человеку.

Цепочка загадочных переводов, особенно от лиц, незнакомых банку, может быть интерпретирована как попытка обналичивания или «отмывания» финансовых средств. Одним из критериев, на который Центральный банк рекомендует обращать внимание в рамках борьбы с легализацией преступных доходов, является большое количество переводов между физическими лицами.

Например, более 30 транзакций от одного человека за сутки могут вызвать подозрения.

Среди других признаков сомнительных операций выделяются транзитные процессы, когда средства зачисляются на счет и практически сразу выводятся, а также значительные переводы между физлицами в размере от 100 тысяч рублей в сутки или свыше 1 миллиона рублей в течение месяца.

Особенной зоной риска считаются множественные входящие P2P-платежи за короткий промежуток времени — будь то час, день или неделя — особенно если они совершаются от разных отправителей. Необычные поведения клиента также служат сигналом для системы безопасности банка.

Если человек редко использует карту, а затем внезапно начинает получать множество переводов от различных людей, это может привести к временной блокировке операций для выяснения обстоятельств.

Помимо этого, финансовые организации обращают внимание на содержание комментариев к переводам.

Как минимизировать риск блокировки карты

Для начала старайтесь как можно активнее пользоваться банковской картой: оплачивайте повседневные покупки, включая обязательные расходы, такие как коммунальные услуги, мобильная связь, интернет и другие.

Если вы планируете получить крупный перевод или множество транзакций от разных отправителей, заранее уведомите ваш банк. Это можно сделать через чат в мобильном приложении или по горячей линии. Постарайтесь уточнить примерный диапазон сумм, которые ожидаются. Такая мера снижает вероятность ложного срабатывания автоматизированных систем безопасности.

Также попросите отправителей указывать понятные комментарии к переводам, например: «На подарок [имя коллеги]» или «Подарок от коллектива для [имя]». Следует избегать формулировок вроде «за услугу», «долг» или «возврат», так как они могут вызвать подозрения.

Некоторые банки предлагают функцию сбора денежных средств через специальные ссылки. В этом случае деньги зачисляются на отдельный счет, который можно закрыть в любой момент, что повышает удобство и безопасность. На всякий случай стоит завести дополнительную карту.

Она может быть полезной в ситуации, если основная карта окажется заблокированной, и вы останетесь без доступа к средствам. Лучше выбрать карточку с бесплатным обслуживанием и возможностью получения кэшбэка, что сделает её использование более выгодным.

Как долго может продолжаться блокировка, какие способы существуют для её ускорения?

Длительность блокировки зависит от её причины. Если блокировка автоматическая (превентивная), она обычно снимается в течение суток. Однако в некоторых случаях процесс можно ускорить, обратившись в банк с пояснениями.

Если блокировка вызвана решением службы безопасности банка, её срок может составлять до десяти рабочих дней — это максимальное время на проверку операций физлиц по 115-ФЗ.

Для снятия такой блокировки чаще всего потребуется предоставить дополнительные документы, такие как заявления отправителей переводов (дарителей), подтверждающие, что средства были переведены вам, например, в качестве подарка коллеге.