Обновленный перечень признаков финансовых махинаций: как отследят?

Банк России утвердил обновленный перечень признаков мошеннических операций, который вступит в силу с начала 2026 года. Соответствующий документ был опубликован на официальном сайте регулятора, а также внес изменения в порядок проверки банковских переводов.

Новые правила затрагивают все формы платежей, включая операции с цифровым рублем и переводы через Систему быстрых платежей (СБП).

Особое внимание уделено крупным переводам, начиная от 200 тысяч рублей. Согласно изменениям, банки будут обязаны проверять транзакции на основе расширенного списка признаков, включающего 12 основных критериев и дополнительные маркеры для операций с цифровым рублем.

Среди ключевых нововведений — контроль крупных переводов через СБП от 200 тысяч рублей, а также мониторинг изменений номера телефона для доступа к онлайн-банку и характеристик устройств клиентов.

В список признаков вошли совпадения данных получателя с базами мошенников, операции в необычное для клиента время, нестандартные суммы или используемое устройство, подключение устройств, связанных с предыдущими мошенническими действиями, а также нестандартное поведение перед переводом, например, неожиданные звонки или множественные SMS от государственных структур.

Отдельное внимание уделяется внесению значительных сумм наличных после международных переводов и быстрым переводам крупных сумм неизвестным получателям через СБП.

Директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров объяснил, что изменения связаны с увеличением случаев, когда мошенники убеждают людей переводить свои средства через Систему быстрых платежей (СБП) с банковских счетов.

По его мнению, преступникам легче завладеть деньгами, когда они сосредоточены на одном счёте.

Центробанк уточнил, что проверке будут подвергаться только крупные переводы через СБП от 200 тысяч рублей, предназначенные физическому лицу, с которым клиент не проводил операций в течение последних шести месяцев. Важным условием станет наличие предварительного перевода самому себе через СБП.

Проверяться будет не первоначальный перевод средств клиентом самому себе, а последующая транзакция отправки денег другому физическому лицу.

Во втором квартале 2025 года общий объем операций, совершенных в банках без добровольного согласия клиентов, составил 6,3 млрд рублей, что на 7,7% меньше по сравнению с предыдущим кварталом.

На сегодняшний день банки используют определённый набор критериев для выявления мошеннических операций.

Среди актуальных правил выделяются следующие пункты:

• Перевод денежных средств физическому лицу, чьё имя содержится в базе данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».

• Проведение перевода с использованием устройств, зарегистрированных в указанной базе Банка России.

• Зафиксированная банком операция, явно не соответствующая типичному поведению клиента (например, необычный размер суммы, нестандартные время, место или периодичность транзакции).

• Переводы на счета, которые, по мнению антифрод-систем банков, могли быть задействованы в мошеннических схемах, даже если клиент не сообщал о факте обмана.

• Информация от сторонних организаций, подтверждающая подозрения в мошенничестве (например, данные от операторов связи).

• Сведения о возбуждённом уголовном деле против получателя денежных средств, поступившие из различных источников, включая, но не ограничиваясь системой обмена данными с правоохранительными органами через платформу ФинЦЕРТ Банка России.