В России готовятся к изменениям в программе семейной ипотеки: к чему готовиться крымчанам и севастопольцам?

В России обсуждаются значительные изменения в программе семейной ипотеки, предусматривающие дифференциацию процентных ставок в зависимости от числа детей в семье.

Согласно предложению, ставка может варьироваться от 4% для многодетных семей до 12% для семей с одним ребёнком.

На данный момент все участники программы пользуются фиксированной льготной ставкой в размере 6%.

Программа сыграла ключевую роль в стимулировании рынка ипотечного кредитования, где, например, в Сбербанке на неё приходится почти 70% всех выданных займов.

Главные изменения затронут семьи с одним ребёнком — для них ставка может вырасти вдвое.

Это серьёзно увеличит их ежемесячные платежи и сделает кредиты недоступными для порядка 20% нынешних заёмщиков. Расчёты показывают, что ежемесячный взнос вырастет с текущих 31,4 тысячи рублей до 43,5 тысячи рублей, что означает увеличение на 38%. При этом многодетные семьи получат ощутимые преимущества.

Для них ставка снизится до 4%, что сократит ежемесячный платёж более чем на 28% и потенциально сделает программу доступной для дополнительных 7% заёмщиков.

Эксперты считают, что изменения направлены на предоставление поддержки прежде всего многодетным семьям. Однако это создаёт риск ухудшения условий для миллионов семей с одним ребёнком, которые составляют более половины всех российских семей с детьми.

Жители почти половины регионов России не могут позволить себе семейную ипотеку. Об этом сообщали «Известия» со ссылкой на исследование центра «Аналитика. Бизнес. Право».

В регионах, где цены на жилье непропорционально высоки по сравнению с зарплатами, наблюдается наименьшая доступность ипотеки. Например, в Краснодарском крае, Калининградской области и Крыму, где стоимость квадратного метра в последние годы росла существенно быстрее, чем зарплаты.

«Действующие ограничения, 6 млн рублей для большинства регионов, также создают сложности из-за высокой стоимостью жилья. Например, в Краснодарском крае средняя стоимость квартиры в 50 кв. м составляет около 9,6 млн рублей, что значительно превышает лимит кредита, вынуждая заемщиков вносить существенный первоначальный взнос», — заявила директор центра «Аналитика. Бизнес. Право» Венера Шайдуллина.

Среди регионов с наименьшей доступностью кредитования: Севастополь, Приморский край, Белгородская, Амурская, Ростовская, Ленинградская, Московская, Самарская, Свердловская и Тюменская области, Чечня, Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкария и Калмыкия.

Как отмечают эксперты, Краснодарский край, Крым и Севастополь традиционно привлекательны для переезда, поэтому цены здесь подталкиваются к росту не только местным спросом, но и притоком покупателей из других регионов. При этом средние доходы населения южных субъектов остаются ниже, чем в Москве или Санкт-Петербурге, что и приводит к дисбалансу.

Согласно действующим нормам, семейную ипотеку сегодня предоставляют под 6 процентов годовых на срок до 30 лет. При этом банки не вправе увеличивать льготную ставку, могут только ее снизить. Первоначальный взнос — от 20 процентов. Максимальная сумма льготного кредита ограничена 12 миллионами рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и шестью миллионами рублей для остальных регионов.

Семейная ипотека предоставляется для покупки квартиры в новостройках, постройки частного дома и покупки земли под него. С 1 апреля 2025 года можно купить квартиру на вторичке, если в городе, в котором человек хочет взять жилье, нет или почти нет новостроек.

Взять ипотеку могут семьи с одним ребенком младше 7 лет, семьи с двумя и более младше 18 лет, семьи с ребенком-инвалидом.

Есть и ограничения. К примеру, льготной программой не смогут воспользоваться заемщики младше 18 или старше 75 лет. Также льготный кредит проходит мимо семей без детей или где все дети старше 18 лет, с детьми старше 6 лет, если нет других детей младше 18 лет, с детьми-инвалидами старше 18 лет, с детьми, не являющимися российскими гражданами.

Также имеются запреты по типу приобретаемого жилья. Например, нельзя покупать недвижимость у взаимозависимых лиц — супругов, родителей, детей, братьев, сестер, организаций и их директоров. А еще запрещено покупать вторичное жилье старше 20 лет и жилье в аварийных домах.

Заемщики, уже использовавшие семейную ипотеку ранее, вторично льготой воспользоваться не смогут.