В России раскрыта схема, позволяющая обналичивать миллиарды

Мошенники работали через расчетную небанковскую кредитную организацию «Русский инвестиционный банк» (РНКО «РИБ»), на базе которой был создан собственный процессинг и центры обработки данных, позволявшие запутывать платежи. Для схемы были закуплены около 5 тысяч терминалов по приему наличности, найдены лояльные банки.

При этом у РИБ не было права на собственный эквайринг, поэтому он стал агентом крупного эквайера по привлечению новых клиентов. Также организация выполняла расчетную функцию, ключевую для схемы. На этом этапе платежи, приходившие от ресторанов, уходили многочисленным поставщикам наличных — автосалонам, туроператорам, аптекам.

Клиент заведения получал нормально выглядящий чек, кешбэк в банке, выписку по платежу, но деньги рестораны получали не на счет, а забирали из терминала другой организации до инкассации. Таким образом, безналичный поток подменялся на наличный. Схема работала в период с 2018-го по 2022 годы, размер непосредственно преступного дохода составлял 8-10 миллиардов рублей в год. Как ранее отмечали в ФНС, все выгодоприобретатели и посредники установлены.

Для того, чтобы принять участие в обналичивании, владелец ресторана должен был связаться с анонимным менеджером, согласиться с предложенной схемой и разрешить перенастройку платежного терминала и установку оборудования.

РНКО «РИБ» лишилась лицензии Центробанка РФ в апреле 2021 года. Причиной стало обвинение в нарушении федеральных законов и требований нормативных актов Центробанка, а также обслуживании нелегальных казино и букмекерских контор. После этого схему перенесли в другие кредитные организации.