«Нетипичный для клиента объём операции». Россияне стали сталкиваться с трудностями при переводах самим себе

В последнее время россияне стали сталкиваться с трудностями при попытках перевести средства между своими счетами в разных банках. Пользователи ресурса Банки.ру сообщают о блокировках операций по картам.

Одна из клиенток Т-Банка отметила, что после получения кредита попыталась перевести деньги в другой банк для снятия наличных, но столкнулась с тем, что её операция была приостановлена, а затем все карты заблокированы.

Представитель Т-Банка пояснил, что банк может заблокировать карту при обнаружении подозрительной активности. В таких случаях операции временно приостанавливаются на период проведения проверки.

Схожая ситуация произошла с клиенткой Совкомбанка: её карта и интернет-банк были заблокированы после того, как она попыталась перевести 137 тысяч рублей на брокерский счёт в другой финансовой организации. Банк обосновал блокировку подозрением на неправомерное использование средств и рекомендовал для разблокировки обратиться в офис.

Решение обеих проблем заняло несколько дней и потребовало перевыпуска карт. В Т-Банке процедура заняла пять дней, а в Совкомбанке доступ восстановили после посещения клиенткой офиса.

Как пояснила аналитик Банки.ру Эряния Бочкина, блокировки переводов обусловлены изменениями в законодательстве, вступившими в действие в июле 2024 года.

Эти изменения требуют от банков приостанавливать переводы, если они содержат признаки мошенничества, а проверки касаются как сторонних переводов, так и личных.

В рамках борьбы с отмыванием денег банки руководствуются рекомендациями ЦБ, обращая внимание на списания или зачисления свыше 100 тысяч рублей в день или более 1 млн рублей в месяц. Также учитываются шесть признаков перевода без согласия клиента.

Бочкина уточняет, что среди таких признаков — нетипичный для клиента объём операции, присутствие получателя в специальной базе, необычная активность телефона клиента перед переводом или использования устройства, ранее замешанного в мошенничестве. Банки также могут использовать собственные критерии безопасности.

Проверка обстоятельств и легитимности транзакции требует времени, поэтому решение может не быть моментальным. Закон позволяет банкам задерживать операции до двух дней при подозрении на мошенничество или до пяти дней при подозрении в отмывании денег.

Более того, банки обязаны возмещать клиенту потерянные средства в результате мошенничества, что вынуждает их проявлять осторожность и усиливать меры защиты.

Чтобы избежать блокировок, Бочкина советует избегать нетипичных по частоте или сумме переводов. При необходимости перевода крупной суммы стоит посещать отделение банка.