«Ипотека взлетела, а автокредиты остыли». Россияне стали меньше брать кредиты наличными

Россияне в 2025 году резко сократили необеспеченные потребкредиты наличными — на 4,6% за год и 0,7% в декабре — из-за высоких ставок и жестких стандартов банков, переключаясь на кредитные карты с ростом долга на 7,8%, где льготный беспроцентный период используется для текущих трат при параллельном инвестировании свободных средств.

Ипотека, напротив, взлетела: декабрьский портфель +62% до 811 млрд руб., с 80% под льготной госпрограммой на 9%, включая семейную (+69% до 605 млрд) и рыночную (+37% до 151 млрд), подстегнутую новостями об ужесточении правил вроде «один льготный кредит на семью» с февраля 2026-го.

Автокредиты остыли (+17,5% за год после 51,7% в 2024-м), а депозиты населения выросли на 16,2% (+9,5 трлн руб.), с декабрьским скачком +3,2% на авансах соцвыплат и бонусах.

Сдвиг в потреблении

• Наличные кредиты сжались из-за ставок >20% и скоринга банков.
• Карты (41,4% портфеля): долг в грейс-периоде для трат, остаток — на вклады под 15-18%.
• Ипотека: спрос от законодательных триггеров, как отметил Аксаков.

Инвестиционный тренд

Депозиты +16,2%, брокерские счета +1,9 трлн за 9 месяцев (х2 к позапрошлому году) — россияне хеджируют инфляцию акциями вместо долгов.

Ирония в цифрах: пока кредиты наличкой тают, карты кормят банки ликвидой, а ипотека на 9% — якорь для севастопольских застройщиков, где маткапитал и семейный кредит синергируют.

В итоге рынок охлаждает потребление, перенаправляя в жилье и инвестиции — прагматичный ответ на ставки, где семьи берут «один шанс» на льготу перед ужесточением.

Если тренд держится, 2026-й увидит стабильность без перегрева.