По итогам этого года ипотечное кредитование покажет худший результат за восемь лет по числу выданных кредитов. Об этом сообщается в исследовании «Национального кредитного рейтинга (НКР).
«В текущем году, по оценкам НКР, будет выдано 0,8-1 млн новых ипотечных кредитов, что означает снижение на 30-40% по сравнению с 2024 годом. В последний раз схожие значения наблюдались в 2016-2017 годах», — заявили в НКР.
При этом, даже этот объем будет более чем на 80% обеспечен льготными ипотечными программами (прежде всего, семейной ипотекой), ставки по которым ниже средней стоимости кредитов, выдававшихся 8-9 лет назад.
В стоимостном выражении падение сегмента будет меньше (на 25-30%), его сдержит рост среднего чека относительно 2024 года. В результате, по прогнозам агентства, банки выдадут ипотечные займы на 3,3-3,7 трлн рублей, что сопоставимо со средним объемом рынка в 2018-2020 годах (3,5 трлн рублей).
Несмотря на запретительную для клиентов стоимость рыночных кредитов, средневзвешенные ставки будут близки к уровню прошлого года (8,8%) благодаря доминированию льготных программ в новых выдачах.
Однако вследствие существенно возросшей стоимости квадратного метра спрос на жилье даже при таких ставках будет сопоставим с 2016-2017 годами, когда ставки в среднем составляли 11-12%.
Средний чек новой выдачи в сегменте может закрепиться на уровне выше 4 млн рублей, составив 4-4,2 млн рублей. В 2024 году он снизился на 1,3% в сравнении с 2023 годом, до 3,7 млн рублей. На фоне роста среднего чека ежемесячный платеж в текущем году может впервые пересечь отметку 35 тыс. рублей, тогда как за прошлый год он поднялся всего на 3%, до 31 тыс. рублей.
Возвращение ипотечного рынка к росту возможно только после снижения ключевой ставки до 15-16%.
Такой уровень ставок позволит части заемщиков рефинансироваться под более низкий процент и приведет к началу реализации отложенного спроса, возврату ежемесячных объемов выдачи к уровню 500 млрд рублей и выше. При этом, по мнению НКР, важны не только разовые решения ЦБ, но и формирование у участников рынка ожиданий устойчивого снижения ключевой ставки в среднесрочной перспективе.